Кэшбэк ВТБ по дебетовой и кредитной карте: что это такое, условия, как начисляется и возвращается

Начисление кэшбэка по мультикарте ВТБ

Кэшбэк это возврат части потраченных с карты денег. Они начисляются на счет после совершения покупок. Это происходит в следующий после списания денег месяц. Процент возврата зависит от конкретной категории товаров, на которые потрачены деньги.

Кэшбэк по банковской карте ВТБ

Чтобы эффективно стимулировать клиента пользоваться ВТБ-картой, банк предлагает возврат части потраченных денег. Расчет прост: больше возвращается тогда, когда больше тратишь.

Что это такое?

Кэшбэк от ВТБ — возврат денег, оплаченных с помощью Мультикарты, на карточный или бонусный счет клиента. На сегодня банк предложил семь разновидностей кэшбэк-программ: «Авто», «Коллекция», «Cash Back», «Рестораны», «Путешествия», «Сбережения» и «Заемщик». Несмотря на различия между ними, правила возврата одинаковы:

  • функционал доступен для всех разновидностей носителей: дебетовых, кредитных, основных и дополнительных при подключении пакета услуг «Мультикарта»;
  • клиент выбирает категорию, за счет оплаты в которой образуются поощрения;
  • за первый месяц после подключения опции банк гарантирует от 2% до 10% возврата, что определяется выбранной категорией, при этом сумма покупок не учитывается;
  • раз в месяц клиенту предоставлено право смены опции. Новая программа активируется с первого числа следующего месяца.

Возврат части израсходованных средств происходит в следующем после совершения покупок месяце. Возвращаются поощрения непосредственно на счет карты или на бонусный счет.

Что важно

При выборе опции обратим внимание, что бонусы начисляются только на оплату товаров и услуг. Денежные переводы, снятие наличных, пополнение счетов мобильных телефонов, оплата ЖКХ услуг не учитываются.

Важно еще то, что ВТБ практикует два способа расчета возмещения денег:

  • на все оплаченные покупки с помощью карты. Это опции «Коллекция», «CashBack», «Сбережения», «Путешествия», ставки начислений — стандартные;
  • на оплату в узкой категории товаров и услуг — «Авто», «Рестораны»; процент кэшбэка — повышенный.

Опции «Путешествия», «Коллекция» подразумевают открытие бонусных счетов, для чего держатель носителя регистрируется на специальных сайтах, для обмена начисленных бонусов на призовые покупки. Прочие опции позволяют получить кэшбэк «живыми» деньгами, уменьшить процентную ставку по кредиту или увеличить доходы на сбережения.

Банк ВТБ предлагает своим клиентам подключить кэшбэк, который будет копиться на карте ВТБ. Совершая ежедневные покупки, человек накапливает определенный процент для возврата и далее может использовать деньги повторно или даже снять их в банкомате в наличном виде. Есть несколько категорий трат, за которые могут возвращаться денежные суммы, при этом карта оформляется в нескольких разновидностях.

Клиент может выбрать cashback за все типы приобретений либо конкретную категорию, в которой он тратит наибольшее количество средств. К примеру, частые посетители ресторанов могут выбрать соответствующую опцию и получать не 2% возврата, как в универсальной программе, а до 10% потраченных средств. Такой же принцип работает и в отношении категории «Авто», человеку следует приобретать товары и услуги, касающиеся транспортной сферы, тогда он будет получать возврат до 10% от потраченных сумм.

Способы поменять опцию

Кэшбэк ВТБ по дебетовой и кредитной карте: что это такое, условия, как начисляется и возвращается

Начисляется кэшбэк в ВТБ постоянно при совершении покупок, и срок начисления составит месяц. Категория возврата будет действовать та, которая открыта на начало месяца, поэтому лучше менять ее в конце периода. Максимальное количество возвращенных средств достигает 15 тысяч рублей, деньги автоматически будут переведены на основной счет в конце отчетного периода.

Желающие могут оформить дополнительные карточки, которых в случае с «Мультикартой» может быть пять. Их можно раздать родственникам, которые будут тратить общие средства, но кэшбэк будут начислять гораздо быстрее, и предельная сумма наберется тоже быстро. Следует учитывать, что при оформлении «Мультикарты» взимается 249 рублей комиссии за оформление заявки, но деньги вернутся на счет, если за весь месяц клиент потратит более 15 тысяч рублей на расчеты карточкой.

Для получения кэшбэка владельцу карты нужно выбрать опцию, по которой он хочет иметь возврат средств. Бонусные опции Мультикарты ВТБ — это условия, которые будут использоваться для расчета кэшбэка. По условиям программы, деньги возвращают только за те покупки, которые попадают под категорию подключенной опции.

Единовременно подключают только одну опцию. Выгоднее выбирать ту, по которой тратится большая сумма. Раз в месяц категорию можно сменить. Это бесплатно и делается обращением в контактный центр по телефону 8 800 100-24-24 или в любом отделении банка.

Процент возврата по опциям разный. Он зависит не только от категории покупок, но и от общей суммы операций по карте за месяц. Чем больше денег потрачено — тем выше начисляемый процент . Максимальные выплаты положены тем клиентам, чей оборот средств на карте составил более 75 000 рублей в месяц. Если операций было менее чем на 5 000 рублей, то возврата средств не будет.

Заемщик

Сумма покупок по кредитной карте от 5 до 15 тыс. рублей от 15 до 75 тыс. рублей от 75 тыс. рублей
Кредитные средства кредит наличными -0,5%/ ипотека -0,2% кредит наличными -1%/ ипотека -0,4% кредит наличными -3%/ ипотека -0,6%
Собственные средства кредит наличными -0,25%/ ипотека -0,1% кредит наличными -0,5%/ ипотека -0,2% кредит наличными -1,5%/ ипотека -0,3%

Как видно из таблицы, можно тратить и собственные средства с карты, но тогда процент снижения будет гораздо меньше. Максимальный вычет не может превышать 5 000 рублей в месяц.

Коллекция

Кэшбэк ВТБ по дебетовой и кредитной карте: что это такое, условия, как начисляется и возвращается

Вам начисляются не денежные средства, а бонусы начисляются за все операции по карте.

Предлагаем ознакомиться  Армия и ВСД. Дают ли освобождение?
Расход по карте в месяц Процент возврата Вознаграждение
5 000-14 999 рублей 1% 1 бонус за потраченные 100 рублей
15 000-74 999 рублей 2% 2 бонуса за потраченные 100 рублей
более 75 000 рублей 4% 4 бонуса за потраченные 100 рублей

Каждый клиент может по своему желанию поменять бонусную опцию. Для этого нужно действовать в определенной последовательности:

  1. Осуществляется вход на официальный сайт финансового учреждения.
  2. Проводится авторизация клиента в личном кабинете.
  3. В соответствующем разделе «Карты» выбирается ссылка «Опции» и делается смена бонусной программы.

Поменять бонусную опцию клиент может и при помощи оператора. Ему следует позвонить на «горячую линию» ВТБ и попросить сотрудника выполнить необходимые манипуляции.

Через ВТБ-Онлайн

Если на смартфон физического лица было записано мобильное приложение, то поменять опцию клиент сможет в чате (надо написать о своем намерении сменить программу). В онлайн-режиме оператор проведет нужные действия и ответит на все заданные вопросы.

Операция Обычная ставка Повышенная
«Коллекция» «Путешествия» «Cashback» «Авто» «Рестораны»
Сколько тратим, тыс. руб.
5-15 1% 1% 2%
От 15-ти до 75 2% 1,5% 5%
От 75-ти 4% 2% 10%
Куда идут начисления, счет Бонусный Карточный
Особые условия Возвращают до 11% при регистрации покупателем у партнеров 5% при бесконтактной оплате покупок Максимальный кэшбэк — 15 тыс. руб./в месяц

«Авто»

Мультикартой с такой опцией можно расплачиваться за любые товары и услуги. Но бонусы по повышенным %-ым ставкам образуются при покупках топлива на автозаправках и оплате парковок.

«Рестораны»

С этой опцией можно расплачиваться в торговой сети и сфере услуг, но поощрения будут начислены только на оплату счетов в ресторанах и кафе.

«Cashback»

Опция гарантирует получение дополнительных процентов по всем видам покупок, но процентная ставка несколько ниже.

«Путешествия»

Опция предусматривает начисление вместо «живых» денег специальных бонусов — миль, на отдельный бонусный счет, к которому доступ открывается через «Личный кабинет» в ВТБ-онлайн. Для расчета % начислений приравнивается к количеству бонус-миль:

  • 1% — 1 миля за каждые 100 руб. покупок;
  • 2% — 2м./100 руб.;
  • 4% — 4м./100 руб.

Кэшбэк ВТБ по дебетовой и кредитной карте: что это такое, условия, как начисляется и возвращается

Например, за месяц на покупки использовали 16500 руб., из которых:

  • 10 — 320 руб., за них начислят 320/100 *2 = 6 миль;
  • 10 — 898 руб., что составит 898 / 100 * 2 = 17 бонус-миль (а не 18, что было бы по правилам математики).

Условия и тарифы

«Путешествия»

Банк ВТБ разработал для своих клиентов «Мультикарту», которая позволяет получать возврат потраченных средств в процентном соотношении, ведь подключить кэшбэк ВТБ позволяет во всех случаях. Она может быть:

  • дебетовой – подойдет для хранения собственных средств, проведения платежей и расчета за товары и услуги, в том числе и в интернете;
  • зарплатной – выпускается для людей, работодатель которых заключил с ВТБ договор об обслуживании и выплате заработных плат. Владельцы карт могут приносить меньше документов для оформления кредитов, а также для них доступны специальные предложения, в том числе и по вкладам;
  • кредитной – по ней устанавливается лимит, который может использоваться при отсутствии личных средств, клиент берет небольшой кредит у банка, не подписывая дополнительного договора, но впоследствии погашает его в короткий срок.Мультикарта

По дебетовой карте

В месяц можно сэкономить таким образом не более 15 тысяч рублей, сумму свыше этого банк не вернет из-за превышения установленного лимита.

По зарплатной карте

Карточка, на которую человек получает вознаграждение за труд, чаще всего является дебетовой, и на нее распространяются те же условия кэшбэка. Кэшбэк для открытой в ВТБ зарплатной карты как подключить, спрашивают многие. Достаточно оформить стандартную карту, после этого человек может без проблем перевести на нее получение оплаты труда.

По кредитной карте

Если человек хочет иногда пользоваться деньгами банка свыше личных средств, он может оформить «Мультикарту» с кредитной линией. Она будет зависеть от подтвержденного дохода человека, и оформляется после предоставления справки о доходах. На все карты ВТБ распространяется одинаковый кэшбэк, который зависит от выбранной опции.

При желании человек может подключить опцию «Путешествия», но вместо реальных денег он будет получать бонусы в виде миль. Подключить такой кэшбэк на ВТБ для перечисления бонусов на зарплатную карту тоже возможно. Впоследствии их можно тратить на приобретение авиабилетов и железнодорожных проездных документов, кроме того, предусмотрена оплата отелей и аренды автомобиля. Остальные условия являются общими, то есть следует совершать покупки в любом объеме.

За использование зарплатного, кредитного и дебетового пластика физическим лицам придется платить по 249 рублей каждый месяц, даже если за этот период ни разу не осуществлялась безналичная оплата. Банк начинает бесплатно обслуживать держателей «Мультикарт», если они ежемесячно тратят не менее 15 000 рублей.

По «Мультикартам» финансовым учреждением предусмотрены такие условия:

  1. Комиссия не взимается с клиентов-пенсионеров, а также с тех, кто каждый месяц тратит по карточке минимум 5 000 рублей.
  2. При переводе денег в другие кредитно-финансовые учреждения будет удерживаться комиссионное вознаграждение, размер которого варьируется в диапазоне: от 0,4 до 0,6% – при переводах со счета на счет; 1,25% – от суммы при транзакциях между карточными счетами.
  3. С пластика можно обналичить не более 350 000 рублей – в сутки, до 2 000 000 рублей – в месяц.
  4. Для каждого клиента в индивидуальном порядке устанавливается лимит по карте. Он может быть снижен до 10 000 руб.
  5. При обналичивании денег через кассы ВТБ удерживается комиссия в размере 1% от суммы, не превышающей 100 000 рублей (свыше бесплатно).
  6. Если на карточке будет находиться остаток денег, то в конце месяца на эту сумму будут начисляться проценты, размер которых варьируется в диапазоне от 1 до 6% (сумма зависит от расходов).
  7. «Мультикарту» могут оформить российские граждане в возрасте 21-70 лет.
  8. У претендентов должен быть минимальный месячный доход от 15 000 рублей.
  9. Не требуется подтверждать доход при оформлении карты с лимитом до 300 000 руб.
  10. По карточкам предусмотрен льготный период – 3 месяца.
  11. Максимальная сумма кредитного лимита составляет 1 000 000 руб.
Предлагаем ознакомиться  Судебные приставы нарушили сроки

Начисление процента на остаток Мультикарты

Дополнительная возможность получить выгоду по Мультикарте ВТБ — подключение процента на остаток. Функция доступна совместно с со всеми опциями, кроме «Сбережения».

Проценты начисляются не на карту, а на остаток средств на Мастер-счете. Это счет, привязанный к дебетовой карте. Открывается он в трех валютах. Для кредиток такой возможности нет.

Расход по карте в месяц Процент на остаток
5 000-14 999 рублей 2%
15 000-74 999 рублей 4%
более 75 000 рублей 9%

Проценты начисляют на ежедневный остаток каждый месяц. Сумма для расчета ограничена и не может быть более 300 000 рублей. Выплаты происходят до конца месяца, следующего на начислением процентов. Функцию можно подключить только при условии использования одной из опций Мультикарты ВТБ 24.

Чтобы использовать кэшбэк Мультикарты максимально выгодно, нужно проанализировать свои расходы и выбрать наиболее подходящую опцию. Сделать это можно самостоятельно или обратившись за помощью в банк. Максимальный возврат средств доступен для клиентов с ежемесячными операциями по карте на сумму более 75 000 рублей.

Сегодня ВТБ является одним из самых надежных и активно развивающихся финансовых учреждений. Для российских граждан предложен широкий ассортимент дебетового и кредитного пластика. Все клиенты могут самостоятельно подключить бонусные опции к «Мультикартам» от ВТБ, благодаря которым смогут в дальнейшем экономить и копить баллы по разным направлениям.

Как подключить кэшбэк

Если клиенты ВТБ хотят пользоваться программой лояльности, то им необходимо оформить в финансовом учреждении «Мультикарту», которая привязывается к кредитному, дебетовому либо зарплатному пластику. Для получения этого банковского продукта физическим лицам надо действовать в определенной последовательности:

  1. Перейти на официальный сайт ВТБ.
  2. В соответствующем разделе находится и заполняется специальная форма.
  3. Отправляется заявка на рассмотрение.
  4. В течение суток клиенту сообщается о принятом решении. Ответ поступает в СМС-сообщении.
  5. Если физическому лицу банк решил выдать «Мультикарту», то получить ее можно будет через 7-10 дней, так как в течение этого временного промежутка пластик будет изготавливаться.
  6. Как только карта будет готова, на телефон клиента поступит СМС-сообщение с соответствующим текстом. Для получения пластика физическое лицо должно лично прийти в офис ВТБ с паспортом для идентификации личности. Для жителей столицы сегодня доступна услуга курьерской доставки. В том случае если получать предстоит кредитку, то физическому лицу необходимо иметь при себе, помимо паспорта и ИНН, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовую книжку.

Если клиент будет оформлять «Мультикарту» в офисе финансового учреждения, то с него банк удержит комиссию в размере 249 рублей. Эта сумма может быть возвращена только в двух случаях: на счет будет положено минимум 15 000 руб. или за месяц будет потрачено столько же. В том случае если заявка на пластик подавалась посредством интернета, то процедура оформления будет бесплатной.

Минимальная сумма расходов Максимальная сумма расходов Процент cashback
До 5 000 руб.
5 000 руб. 15 000 руб. 1%
15 000 руб. 75 000 руб. 1,5%
От 75 000 руб. 2%

Подключить опцию к ВТБ-карте можно разными способами:

  • позвонить на «горячую» линию банка и оставить заявку оператору;
  • самостоятельно, через «Личный кабинет» в ВТБ-онлайн.

Клиент может заменить не понравившуюся опцию более выгодной. Такая операция доступна 1 раз в месяц. Изменение происходит с 1-го числа следующего месяца.

При выборе любой карточки от ВТБ ее владелец может подключить любую существующую программу кэшбэка, но делает он это самостоятельно, правда, всегда можно задать вопрос в ВТБ, как подключить кэшбэк по счету. Задать вопрос об особенностях каждой можно консультанту, он же поможет в подключении. Любая категория будет действовать сразу, причем для кэшбэка в первый месяц пользования предусмотрено начисление самой высокой ставки.

Сначала карта заказывается, что можно сделать в ближайшем отделении банка или с помощью онлайн-формы на сайте учреждения. Если это дебетовый пластик, то сотрудник банка сразу же пригласит человека для получения, в случае с кредиткой следует предоставить документы о доходе для изучения. В среднем за день принимается решение о выдаче, а в отделение карточка придет не более, чем за неделю, когда она будет доставлена, клиенту придет сообщение.

Подключить опцию можно сразу в отделении банка, сообщив консультанту о своем желании, также доступен телефон службы поддержки: 8-800-100-24-24. Оператор попросит назвать кодовое слово для идентификации клиента, также может запросить паспортные данные. Если подтверждение личности не вызывает дополнительных вопросов, оператор подключит необходимую услугу в считанные секунды.

Для тех клиентов, которые пользуются интернет-банкингом, банк предлагает использовать именно его, чтобы подключить кэшбэк на ВТБ. Лучше будет написать в чат поддержки, который есть и в мобильном приложении для смартфонов. Смена опций может производиться раз в месяц, при этом абсолютно бесплатно, а одновременно может быть активна только одна из них.

Все дебетовые карты ВТБ 24 серии «Мультикарта»

Финансовое учреждение периодически обновляет свои продукты, делая по ним условия более комфортными для россиян. Несмотря на это, большой популярностью среди физических лиц не перестает пользоваться «Мультикарта», по которой предусмотрены разнообразные опции. В настоящее время этот вид пластика выпускается финансовым учреждением в трех вариациях:

  1. Дебетовый.
  2. Зарплатный.
  3. Кредитный.
Предлагаем ознакомиться  Исправления в больничном листе. Как исправить больничный лист

Кэшбэк ВТБ по дебетовой и кредитной карте: что это такое, условия, как начисляется и возвращается

Для дебетовых и кредитных «Мультикарт» финансовое учреждение предусмотрело единую программу лояльности. Это значит, что количество бонусных опций никоим образом не связано с видом пластика. По картам установлены стандартные требования относительно сумм покупок, на которые будет начисляться кэшбэк. Держатели дебетовых «Мультикарт» могут на официальном сайте ВТБ узнать, когда начисляется максимальный процент по конкретным категориям расходов (эта опция не предусмотрена для владельцев кредитного пластика).

По «Мультикартам» ВТБ предусмотрен пакет услуг, который позволяет физическим лицам осуществлять управление своими финансами. Выполняя расходные операции, они будут ощущать существенную экономию, благодаря партнерам ВТБ. Клиенты финансового учреждения могут самостоятельно выбрать вариант получения бонусов. Например, им будет возвращаться кэшбэк:

  • в российских рублях;
  • в милях, при оплате билетов;
  • возврат по завышенной процентной ставке при оплате топлива на заправках.

После того как физическим лицом будет подключена опция сбережения, ему станут доступны дополнительные привилегии от ВТБ. Все выбранные бонусные категории, которых на сегодняшний день насчитывается 7 штук, клиент сможет изменять в любой момент. Данная услуга предоставляется один раз в месяц бесплатно.

Банк ВТБ предлагает несколько банковских карт серии

Кроме получения дополнительного дохода на остаток по депозитной программе

, также доступны акционные и бонусные программы при использовании карты в виде платёжной. Самой популярной и выгодной программой поощрения для держателей пластиковых карт является «Кэшбэк» за покупки товаров в выбранной категории (установленной как основная).

По условиям банка ВТБ 24 для держателей карты серии Мультикарта банк предлагает Кэшбэк до 9% за повседневные покупки по карте в магазинах и интернете. Самый выгодный процент установлен в категории «Заемщик».

То есть при наличии данной опции как основной и выполнении покупок (оплаты) по карте происходит начисление (возврат) средств на карту. Самый высокий процент возврата в виде «Кэшбэка» установлен при выполнении покупок свыше 75 тыс. руб.

На сегодня ВТБ 24 предлагает несколько банковских карт серии Мультикарта: Мультикарта ВТБ, Мультикарта VISA с символикой FIFA™, Мультикарта «Тройка», Мультикарта «Мир»-Maestro ВТБ до 9% на таких же условиях, что и Мультикарта ВТБ.

Кэшбэк по карте «Автокарта» ВТБ

Для автомобилистов есть специальное предложение, которое предусматривает кэшбэк на покупки, связанные с транспортной сферой. Есть две категории трат, по которым производится возврат:

  • 5% – если клиент оплачивает топливо на заправках, а также совершает расчет за услуги парковки;
  • 1% – иные приобретения, которые могут быть и не связаны с автосферой.Автокарта

В пакет, который действует месяц после активации, входят такие услуги:

  • техническая помощь, которая оказывается по необходимости;
  • эвакуатор, в случае поломки;
  • услуги контактного центра;
  • круглосуточная помощь юристов;
  • приезд аварийного комиссара;
  • сбор документов для страховых компаний.

К плюсам можно отнести возможность бесплатного подключения к онлайн-банку ВТБ, оповещения на телефон, которые будут подключать без платы, а также страховой полис для путешествующих клиентов.

Карта «Впечатлений»

Карточка с этим названием открывается в ВТБ Банке для тех клиентов, которые любят развлекаться, и по некоторым категориям присутствует повышенный возврат. Группы кэшбэка таковы:

  • 3% – начисляется за расходы, понесенные в кафе, ресторанах и барах, а также тратах на приобретение билетов в театр и кино;
  • 1% – на все остальные траты, произведенные с помощью этой карты.Карта впечатлений

Условия начисления, включая предельную сумму возврата, схожи с «Автокартой», но вдобавок ВТБ предоставляет консьерж-сервис. В нем специалисты помогут держателям карты «Впечатлений» подобрать билеты в кино, посмотреть в базе столик в кафе и расскажут о текущих мероприятиях.

Кроме того, имеется возможность оформления премиум-версии карточки, которая гарантирует и дополнительные привилегии. Держатели могут рассчитывать на помощь медиков и юристов, если произойдет экстренная ситуация, также клиенту будет оказываться поддержка, если он потеряет карточку или ее украдут в зарубежной поездке.

Карта «Коллекция»

Несмотря на то, что у ВТБ есть опция, которая называется «Коллекция», существует отдельная карта с таким же наименованием. Она позволяет получать бонусные баллы за каждые потраченные 167 рублей, что равняется 0,6% от суммы покупок. Сталкиваясь с задержкой начисления ВТБ кэшбэка, клиенты спрашивают, когда начисляется эта сумма.

Cashback происходит тоже не сразу, ведь потратить их можно только на подарки, предлагаемые в каталоге «Коллекция». К примеру, тостер можно приобрести за 700 бонусов, кофемашину – за 4000, а наручные часы для мужчины обойдутся почти в 50 тыс. бонусных баллов. Также возможна оплата банковских услуг за счет этих очков, к примеру, их допустимо перевести в счет оплаты за оповещения или же обеспечить плату за перевыпуск карты, следует только сообщить о желании потратить бонусы на эти цели.

Кэшбэк по картам ВТБ предлагается в самых разных вариациях, некоторые предусматривают возврат денег, другие позволяют возвращать бонусные баллы или мили. Подключить любую программу можно в офисах банка или его интернет-системе, но следует учитывать, что зачисление очков происходит через время, и сразу после покупки тратить их нельзя.

Как отключить пакет услуг

Кэшбэк ВТБ по дебетовой и кредитной карте: что это такое, условия, как начисляется и возвращается

В настоящее время эту процедуру нельзя провести через оператора «горячей линии» или через личный кабинет интернет-банкинга. Чтобы отключить пакет услуг «Мультикарты», физическому лицу необходимо перейти на базовый тариф. Для этого клиенту придется лично посетить офис финансового учреждения, в котором ранее оформлялся пластик.

Сотрудники финансового учреждения сознательно не рассказывают клиентам об этом простом способе отключения пакета услуг, так как он выгоден только для тех, кто ежемесячно совершает покупки по безналу на крупные суммы. Тем, кто время от времени пользуется «Мультикартой», нет смысла платить абонплату в размере 249 рублей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector