Как взять кредит без страховки в ВТБ в 2020 году и как отказаться

Страхование по кредиту — общие правила

  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
  • страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
  • если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
  • сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
  • при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Возврат страховки по кредиту ВТБ. С чего все начинается?

При подаче заявления на получение кредита, сотрудник банка перечисляет условия договора:

  • требования к гражданству и регистрации;
  • уровень доходов и его подтверждение;
  • сведения о работодателе и стаже;
  • идеальная кредитная история;
  • соответствие возрастному порогу заявителей;
  • обязательная страховка.

Заявителя информируют, что при несоблюдении хоть одного пункта из перечня, в том числе отказ от страховки по кредиту ВТБ приведет к решению «Отказать». Если изучить перечень услуг банка, то выясниться, что страхование-это дополнительная услуга и клиент сам может решить, нужна она тему или нет. Отказ от подписания договора страхования не повод в отказе со стороны банка-это прописано в законе по защите прав потребителей и получается, что работник ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита.

Оформить онлайн заявку на потребительский кредит

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита в ВТБ

Все страховые продукты делятся на два вида: обязательные, добровольные. Вторые, согласно закону, можно взять только по личной инициативе клиента.

Категорически запрещается:

  • навязывать полис;
  • продавать без согласия заемщика;
  • вводить в заблуждение, что это обязательное условие, иначе будет отказ.

Что касается страховки по кредиту в ВТБ, то специалисты предлагают взять добровольное страхование жизни. Продукт выгоден банку, поскольку:

  • происходит оплата менеджеру за каждый выданный договор;
  • страховщик погашает займ, если заемщик умер или получил инвалидность.

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

  • ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
  • справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита;
  • справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

  • смерть;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность и т.п.

Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие кредита;
  • полис страхования;
  • чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Можно ли отказаться от страховки?

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

Если кредитный менеджер включил страховку при оформлении кредита в ВТБ, то можно от нее отказаться после получения положительного решения. Для этого следует:

  • Прежде чем ставить подпись в кредитном договоре устно озвучить желание отказаться от полиса.
  • Если кредитный менеджер включил полис в стоимость кредита, то написать заявление. Следует указать, что желаете отказаться от страховки по кредитному договору в ВТБ, изменить условия.
  • При получении отказа взять письменное подтверждение.
Предлагаем ознакомиться  Уважительные причины для расторжения трудового договора

Как показывает практика, специалисты компании готовы выдавать кредиты без страховки. Однако взять их крайне сложно, поскольку менеджеры идут на различные уловки, чтобы клиент воспользовался их услугами.

К примеру, по отзывам некоторых клиентов, менеджеры не только включают полис, но и списывают оплату со счета кредитных средств. При выдаче кредита клиент получает два договора, причем сумма кредита увеличена на стоимость страховки в ВТБ.

Если вы обнаружили такой обман, то ставить подписи категорически нельзя. Следует разбираться, просить исключить страховку и выдать только сумму займа.

Да, отказаться от приобретения страхового полиса при оформлении потребительского кредита, возможно.

Чтобы произвести аргументированный отказ, а не пожимать плечами на настойчивые уговоры кредитного менеджера, нужно:

  • сделать акцент на отсутствие «черных» пятен на кредитной истории;
  • предложить сотруднику банка изучить документы о платежеспособности и трудовой занятости;
  • попросить сделать 2 графика погашения ссуды (первый с учетом стоимости страховки, а второй без нее). Разница итоговой стоимости кредита — еще один аргумент для апеллирования.

С другой стороны, ставка по кредиту «без защиты» может быть предложена несколько выше, и это тоже скажется на итоговой переплате.

Есть несколько вариантов развития событий. Для начала отметим, что нужно внимательно читать договора кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возвращение уплаченных средств за полис.

В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ банка и уплаты хотя бы одного платежа – это небольшой шанс вернуть средства.

Процедура возврата страховки по кредиту в РФ изменилась с 2015 года. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают сегодня свои условия. Представим их в таблице.

Условия возврата страховки по кредиту ВТБ

№ п/п

Вариант развития событий

Предусмотрен ли возврат стоимости полиса

% компенсации

1

Обращение с заявлением разорвать страховой договор (не позднее 14 дней после подписания)

Да

Частично, с учетом начисленной пени

2

Досрочное погашение ссуды

Да, если предусмотрено договором, в остальных случаях не возвращается

Частично, с учетом начисленной пени

3

Полный расчет с банком по обязательствам

Нет

4

Обращение в суд с иском, основанным на навязывании страховки

Да

Установленный судом

Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.

Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.

Как взять кредит без страховки в ВТБ в 2020 году и как отказаться

Этапы закрытия договора страхования:

  1. Подготовка документов. Банковскому клиенту потребуется паспорт, соглашение о страховании, чек об оплате взноса, реквизиты счета для перечисления средств. Если при оформлении кредита сумма страхового взноса входила в тело ссуды, то нужно взять и кредитный договор с графиком погашения.
  2. Подача документов. Чтобы в ВТБ вернуть страховку по кредиту, нужно явиться в банковское отделение или в страховую фирму «ВТБ-страхование». Если клиентом был подписан договор коллективного страхования, то подавать бумаги следует именно в отделение банка.
  3. Ожидание решения.
  4. Получение средств на указанные в заявлении реквизиты.

Такой порядок расторжения соглашения применим к тем, кто передумал страховаться в течение «периода охлаждения» — 2 недель со дня подписания договора.

Популярные предложения

Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

Предлагаем ознакомиться  Утерян ордер на квартиру как получить договор социального найма

Русский стандарт

Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит

Как взять кредит без страховки в ВТБ в 2020 году и как отказаться

Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

Главные направления в данном банке – страховка жизни и здоровья, по потере работы и  имущества.

Сроки возврата

По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.

Плюсы и минусы

Плюсы страховки на кредит Минусы
Программа ВТБ защиты жизни и здоровья защищает интересы и родственников заемщика. Им не придется расставаться со своим имуществом, чтобы оплатить кредит.  Большое количество затраченного времени на сбор нужных документов, на сдачу анализов и прохождение медицинского осмотра
Программа ВТБ защиты от потери работы дает заемщику гарантию, что в случае увольнения кредит будет своевременно оплачен Финансовая защита предоставляется лишь в случае ликвидации или банкротства фирмы
Программа ВТБ по потере работы дает возможность найти действительно хорошую и подходящую работу, а не хвататься за первый попавшийся вариант

При досрочном погашении кредита

Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

При оформлении потребительского займа стоимость страховки выплачивается клиентом единовременно путем включения в общий размер кредита, либо перечисляется ежемесячно в составе обязательных платежей, куда, помимо страхования, включен основной долг и проценты.

В первом случае возврат осуществляется за периоды, в которые заемщик должен был вносить ежемесячные платежи, но ввиду погашения задолженности данное обязательство для него прекратилось.

Например, если кредит действует до мая 2020 года, но закрыт в июне 2018, удастся получить средства за период с 07.2018 по 05.2020 гг.

Если страховка включена в сумму обязательных платежей по кредиту по принципу рассрочки, вернуть ее в связи с досрочным погашением не получится. Размер взносов здесь рассчитывается за каждый месяц, и возврат неуплаченных денег не производится. Возврат премии за прошедшие периоды не допускается.

Досрочное погашение не является для ВТБ основанием для возврата средств клиенту за страховку. Тем, кто погасил кредит раньше срока, в расторжении соглашения о страховании будет отказано. Однако договор с «ВТБ-страхование» будет действительным даже после полной выплаты кредита, и если наступит страховой случай, то компания все равно выплатит компенсацию.

  1. Вернуть деньги можно только через суд. Как действовать после погашения кредита:
  2. Запросить в отделении справку о полном погашении.
  3. Написать заявление на возврат страховки ВТБ страхование и подать документы: кредитный договор, справку о досрочном погашении, паспорт, страховой договор.
  4. Подать документы в страховую фирму или банк.
  5. При отказе нужно подать в суд, приложив к исковому заявлению не только бумаги по страховки и кредиту, но и копию письменного отказа фирмы или банка.
Предлагаем ознакомиться  Образец претензии по неустойке 2020

В исковом заявлении можно ссылаться на ст. 958 ГК РФ, в которой указана возможность расторжения договора в связи с прекращением существования рисков для банка.

Образец заявления

В заявлении на возврат средств нужно указать:

  1. Личные данные (ФИО, паспорт, контакты).
  2. Данные банка.
  3. Номер кредитного договора и дата заключения.
  4. Реквизиты страхового соглашения.
  5. Номер счета для возврата средств.

Содержание заявления будет зависеть от того, по какой причине вы хотите вернуть сумму – в связи с досрочным погашением или в рамках «периода охлаждения».

Образец заявления

Чтобы вернуть страховку «ВТБ Страхование», необходимо произвести несколько действий:

  • Собрать перечень документов. Сюда входит паспорт, договор кредитования, договор страхования.
  • Подать документы вместе с заявлением в СК лично, через Почту РФ или онлайн.
  • Дождаться ответа. Деньги перечисляются в течение 10 календарных дней после принятия положительного решения.
В некоторых случаях возврат денег не осуществляется, но происходит уменьшение суммы задолженности.

Возврат при автокредите

Страхование КАСКО при покупке машины в кредит в ВТБ не является обязательным условием, а значит возврат страховки по автокредиту ВТБ возможен.

Порядок действия такой же, как и по возврату взносов по полису добровольного страхования жизни и здоровья. Однако есть один нюанс: при расторжении договора банк поднимет процентную ставку. Поэтому при подаче заявления и бумаг, нужно будет предоставить сотруднику банка график платежей и кредитный договор для перерасчета суммы кредита.

Вклады ВТБ | Кредитные карты ВТБ | Курсы валют ВТБ

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Отзывы о Возврате Страховки в «ВТБ Страхование Жизни»

Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

Анализ отзывов показывает, что одним из распространенных нарушений СК «ВТБ Страхование» является несоблюдение сроков возврата страховой премии, ограничивающийся 10 днями.

Также пользователи жалуются на существенное уменьшение сумм возврата без указания причин.

Стоит обратить внимание и на судебную практику. Наиболее распространены случаи обращения граждан в суды по вопросам неправомерного отказа в возврате страховки в период охлаждения.

Согласно законодательству, гражданам, подавшим заявления в течение 14 дней, отказать в удовлетворении заявления нельзя.

Чаще всего договоры страхования признаются судами расторгнутыми, если:

  • Заемщикам удается доказать, что сделка совершена по принуждению. Сделать это проблематично, т.к. потребуются факты, указывающие, что сотрудник банка угрожал отрицательным ответом по кредитной заявке при отказе клиента от страхования.
  • Условия кредитования и страхования в договоре выражены нечетко, и нельзя однозначно их трактовать.
  • Заем был погашен досрочно, страховой случай не наступал, но СК отказала в возврате денег.
Единственной причиной отрицательного решения суда по иску об оспаривании отказа СК может стать наличие ранее выплаченных компенсаций по страховому случаю или обращение в компанию за возвратом после своевременного (не досрочного) погашения кредита.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Если заемщик обращается за возвратом в период охлаждения, и страховая премия включена в сумму долга, производится только его уменьшение. Денежные средства на карточку не перечисляются.

Если был заключен договор коллективного страхования между банком, заемщиком и СК, подается заявление об отказе от коллективной страховки. Заявление подается по той же форме, потребуется указание данных полиса и договора.

Расторжение договора производится в момент поступления заявления в СК при положительном ответе страховщика.

Если страховка оспаривается в судебном порядке, все зависит от решения суда. Чаще всего договор признают расторгнутым также с момента первого обращения застрахованного лица, если действия СК суд сочтет неправомерными.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector