Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Обязан ли банк объяснить, почему отказал в кредите?

Нет, банк не обязан сообщать причины отказа в кредите. Причем такое право банка прямо предусмотрено законом. Как сказано в части 5 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по результатам рассмотрения заявки может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин. То есть банк не обязан ни выдавать заемщику на руки официальный мотивированный отказ в кредите, ни даже сообщать причины отказа в устной форме.

По каким причинам банк может не выдать кредит?

Главная причина отказа в кредите — неплатежеспособность заемщика. По закону (п.1 ст.821 ГК РФ) банк может отказаться выдавать заемщику кредит совсем или в части, если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что кредит не будет возвращен в срок. Еще некоторые возможные причины отказа в кредите перечислены в указании Банка России №3465-У от 01.12.2014:

  • кредитная политика банка;
  • кредитная история заемщика;
  • избыточная долговая нагрузка на заемщика;
  • несоответствие информации о заемщике, которую он сам указал в заявлении, тем данным, которыми располагает банк.

О других причинах, по которым банк не желает выдавать потребительский кредит, пишет на своем сайте одно из бюро кредитных историй — НБКИ. По их данным, иногда причиной отказа в кредите становятся полное отсутствие кредитной истории, возраст заемщика, слишком большая сумма займа, работа на ИП, судимость, отсутствие официальной работы и даже городского телефона.

— низкий уровень дохода;
— негативная кредитная история (есть просроченная задолженность сроком более 60 дней);
— предоставление недостоверных и/или неточных данных о себе в анкете;
— отсутствие официальной работы;
— отсутствие официального подтверждения существующего дохода (2 НДФЛ, справка по форме банка);

Предлагаем ознакомиться  Должен ли я пускать коллекторов или участкового до суда в дом для оценки

— трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий — меньше одного года;
— частая смена работы;
— место работы относится к повышенной категории риска для жизни заёмщика;
— профессия заёмщика не востребована на рынке труда;
— возраст заёмщика; — отсутствие высшего образования;
— отсутствие домашнего стационарного телефона;

— неработающий супруг/супруга и наличие трёх и более детей младшего возраста;
— близкий родственник заёмщика имеет плохую кредитную историю;
— отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
— отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);

По каким причинам могут отказать в получении кредита?

Понятно, что кредитные организации не объясняют конкретных причин отказа. Но участники рынка рассказывают, что влияет на решение. Так, в Росбанке назвали пять главных оснований, почему банк говорит «нет».

  • Основная — негативная кредитная история. Просрочки по кредитам, особенно если они свежие и больше, чем на один месяц, — главный сигнал для банка, что клиент не очень ответственный.

Если заемщик задержал выплату больше, чем на 90 дней, и произошло это сравнительно недавно, то, скорее всего, кредит он не получит. А если вы не сможете заплатить взнос уже в первый месяц, банк наверняка заподозрит мошенничество. Несоблюдение платежной дисциплины — причина примерно половины отказов в Росбанке, уточнил Алексей Просвирин.

Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Если в истории стоит пометка о банкротстве, то можно почти наверняка забыть о кредите — ни один банк не даст в долг заемщику, который однажды уже списывал все долги. О том, просто ли это сделать, можно почитать в другом нашем материале.

Казалось бы, все проще, если клиент обращается за займом в первый раз: нет кредитов — нет и просрочек. Но и тут не все просто — пустая кредитная история не дает банку понять, как клиент вообще исполняет обязательства. Тогда, скорее всего, помогает социодемографический скоринг. Программа сравнивает заемщика с другими клиентами банка и решает, насколько ответственным он потенциально может быть с учетом того, как ведут себя похожие на него заемщики.

  • Также банк вряд ли захочет давать в долг, если у клиента высокая долговая нагрузка. Желательно, чтобы на оплату кредита ежемесячно уходило не больше половины доходов. При этом эксперты по личным финансам традиционно рекомендуют правило «50/20/30»: 50% доходов направлять на все необходимые траты, без которых никуда, — не только кредиты, но еще аренда, коммунальные услуги, транспорт, продукты и т. п., 20% — откладывать и оставшиеся 30% — тратить на свое усмотрение.
  • Если банк выяснит, что клиент предоставил ложные данные о работе, доходах и т. п., это, скорее всего, тоже закроет доступ к займу.
  • Не нравится кредитным организациям и небольшой трудовой стаж. Чем больше человек работает, тем больше оснований считать, что он продолжит работать и сможет выплачивать кредит.
  • По похожей причине банки смотрят и на возраст заемщика. Например, в ипотеке могут отказать тем, кому еще не исполнилось 21 года, или пенсионерам.
Предлагаем ознакомиться  Что делать если муж избивает жену и детей и грозит их выгнать из дома

Но даже если что-то из этого про вас, банк может сделать исключение — для хороших и платежеспособных клиентов, уточнили в Росбанке. А, например, в ВТБ рассказали, что его правила при скоринге допускают некоторые просрочки — все зависит от их количества, срока, длительности и других данных в кредитной истории, а также от отношений клиента с банком и того, какой именно продукт он просит.

Да, такая возможность существует. По действующему законодательству банки обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию об отказе от заключения договора на потребительский кредит или заем. Кстати если вы запросили в банке одну сумму кредита, а банк выдал меньше, он тоже обязан будет сообщить об этом в БКИ.

Как сказано в ч.4.1 ст.4 ФЗ о кредитных историях, данные о каждой заявке человека на кредит попадают в информационную часть его кредитной истории. По отказу в кредите в кредитную историю вносятся не только дата и запрошенная сумма в кредите, но и основания отказа банка заемщику в заключении кредитного договора с указанием причины отказа.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Это незаконно. Рассматривать заявки о предоставлении потребкредита или займа и оценивать кредитоспособность заемщика банки обязаны бесплатно. Так сказано в ч.3 ст.7 ФЗ о потребительском кредите. Пишите в банк претензию и требуйте возврата комиссии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector