Какие документы нужны для оформления автокредита

Внимание: автокредит

Оформление автокредита –  дело нехитрое. Если посмотреть многочисленные рекламные посты по телевизору и непосредственно в автосалонах, если всему верить, то беспроцентный кредит получить проще простого, абсолютно ничего не переплачивая. Но не стоит обольщаться, не все так просто, подводных камней хватает, и для того, чтобы взять автокредит, нужно еще теоретически подготовиться.

Первым делом, не стоит надеяться на то, что кредит будет беспроцентным. Стоит только задуматься: будет ли хоть одно финансовое учреждение работать себе в убыток. А именно это будет происходить, если выдавать кредиты без процентов. Часто всего банк может компенсировать такие льготные условия комиссиями и страховками.

Кроме того, нужно читать все, что написано мелким шрифтом, в том числе очень мелким, ведь именно в нем указываются самые заковыристые условия.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для физических лиц будет проще обстоять дело, когда заемщик получает заработную плату в том же банке, где собирается оформить автокредит. В таком случае, покупателю не нужно будет представлять справку о доходах. К тому же, для держателей зарплатных карт некоторые банковские учреждения, такие как «Сбербанк России», предоставляют скидку при оформлении кредита.

Но какие документы потребуются в том случае, если клиент получает свой доход в другом банке или вообще не имеет официального заработка? А так же если заемщик (заемщица) обременен браком, детьми или является военнослужащим?

  • Анкета-заявление по форме банка о выдаче кредита на приобретение автомобиля (выдается и заполняется исключительно в кредитных отделах);

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Второй документ на выбор, который подтверждал бы личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.)

  • При наличии временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;

  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ или произвольная форма с подписью и печатью организации);

  • Трудовая книжка, трудовой договор с печатью и подписью руководителя;

  • Договор купли-продажи транспортного средства;

  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);

  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах, согласно которого банк является выгодоприобретателем;

  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;

  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;

  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;

  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

  • Паспорт на транспортное средство (ПТС) находящееся во владении заемщика;

  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • Копии документов, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендные платежи);

  • Документальное подтверждение не погашенных обязательств (кредитные договора, алименты);

  • Краткое описание в свободной форме профессиональной деятельности, которой вы занимаетесь;

  • Копии дипломов, аттестатов, сертификатов об образовании;

  • Копии документов, которые подтверждают участие в уставном фонде организации и др;

  • Сведения о доходах членов семьи заемщика;

Такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк России, ЮниКредит банк, РусФинанс банк, Райффайзенбанк и Кредит Европа банк имеют возможность оформления кредита, как с водительским удостоверением, так и без него. А, к примеру, банк Уралсиб вторым документом требует исключительно водительские права. Так же можно взять авто в кредит и без страховки, но в таком случае процентные ставки будут выше.

  • Паспорт супруги (супруга);

  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);

  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;

  • Поручительство супруги (супруга);

  • Брачный договор (если есть);

  • Свидетельство о рождении детей;

  • Документ с места работы супруги (супруга);

  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);

  • Справка о дополнительных доходах;

Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список необходимых документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

Прежде чем оформлять автокредит, предприятию лучше всего обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. В таком случае представлять учредительные документы не нужно. Однако если такого счета компания не имеет и она задается вопросом, например, как взять автокредит в Сбербанке, то данный банк обязан завести юридическое дело, на основании документов, подтверждающих тот факт, что заемщик является юридическим лицом.

  • Свидетельство о регистрации ИП;

  • Решение об учреждении ООО;

  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;

  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);

  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;

  • Устав и внесенные в него изменения;

  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;

  • Паспорта учредителей, директора, бухгалтера;

После предоставления данных документов, банк проведет необходимую проверку на существование организации, наличия различных претензий и кредитной истории. Служба безопасности должна будет провести инспектирование учредителей на предмет судимости или плохой кредитной истории. Если предприятие открыто менее года назад, то по правилам Центробанка, в выдаче кредита компании могут отказать.

  • Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;

  • Водительское удостоверение или ИНН;

  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;

  • Документы финансовой отчетности;

  • Документы бухгалтерской отчетности;

  • Документы об управленческой отчетности;

  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);

  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;

  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;

  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;

  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;

  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;

  • Справка о ссудной задолженности;

  • Документы на право собственности на имущество;

  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;

  • Кредитный договор;

  • Необходимые лицензии или патенты для занятия профессиональной деятельностью;

  • Копия договора на аренду помещения;

  • Декларация о доходах за предыдущий и текущий год;

Стоит помнить о том, что данные списки часто запрашиваемых документов приблизительные. Точный перечень стоит уточнять в кредитующем банке. А так же обратите внимание, что время рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до нескольких дней, поэтому, для того чтобы увеличить шансы на получение кредита, подавайте документы сразу в несколько различных банков.

Для экономии времени и усилий узнать, какие документы нужны на автокредит в выбранном банке или автосалоне, полезно заранее. Сотрудники организаций дают компетентную консультацию по данному вопросу в телефонном режиме.

  • удостоверяющие личность документы (паспорт, идентификационный код, вид на жительство);
  • подтверждение дохода заемщика (выписка с места работы, обороты о движениях по счетам);
  • документы, подтверждающие статус клиента (свидетельство о браке или его расторжении, если в паспорте не проставлен штамп);
  • подтверждение трудового стажа (трудовая книжка, договор с работодателем);
  • доказательства отсутствующих долговых обязательств перед другими финансовыми компаниями (справка с остатком по другому займу или о его полном погашении).

Это стандартный набор для обеспечения лояльных условий получения автокредита. В случаях, когда речь о займе по программе субсидиарной государственной поддержки или упрощенной схеме выдачи этот список может меняться.

По госпрограмме

Для получения автокредита с господдержкой надо подготовить:

  • два свидетельства о рождении детей («Семейный автомобиль»);
  • справку из ГИБДД об отсутствии зарегистрированных на имя заемщика иных транспортных средств («Первый автомобиль»).
Предлагаем ознакомиться  Нужен ли договор купли

Участие в госпрограмме дает получателю ссуды право на скидку в 10% при оплате авансового взноса. Эти 10% стоимости автомобиля погашает государство.

Если заявитель является постоянным клиентом выбранной финансовой организации, она может упростить процедуру его кредитования. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту с описанием ситуации.

Паспорт и код пользователя банковских продуктов у финансовой организации уже есть, новые копии требуются только при условиях:

  • недавней смены фамилии, имени;
  • изменения места регистрации (прописки);
  • замены постоянной регистрации на временную, или наоборот;
  • достижения возраста, в котором законом предусмотрено обновление фотографии в паспорте;
  • новых расторжений или заключений брака.

Какие документы нужны для оформления автокредита

В остальных случаях от клиента требуется только анкета и данные на покупаемую автомашину (копия паспорта, счет из автосалона). Подтверждение доходов нужно, только если действующих оборотов по зарплатной или дебетовой карте недостаточно для предложения нужной суммы.

Большинство целевых автокредитных программ предполагает наличие поручительства. Для банка договор с поручителем – гарантия возврата денег и основание для сниженной процентной ставки, удлинения срока действия кредитного соглашения.

Если поручитель нужен, чтобы оформить заем, от него тоже потребуются:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
  • ИНН;
  • СНИЛС, если есть;
  • подтверждение доходности (2-НДФЛ, обороты по карточным и другим счетам).

Испорченная просрочками история кредитных обязательств резко снижает вероятность одобрения автокредита, но не отменяет возможности его согласованной выдачи. Условия для такого заемщика будут более строгими:

  • появятся комиссии в размере месячного платежа за открытие ссудного счета или резервирование на нем средств;
  • срок кредитования сократится до 2–3 лет;
  • ставка повысится до 20–30%;
  • потребуются дополнительные доказательства платежеспособности.

Как можно получить деньги

Получение автокредита возможно несколькими путями, но для этого, естественно, должен быть стабильный доход, с которого и будут уплачиваться взносы. Среди вариантов:

  • Кредитование в банке не целевого предназначения.
  • Автокредит в банке или другом финучреждении.
  • Покупка в автосалоне. Все, что нужно, – это выбрать ТС, остальное сделает кредитный эксперт, в том числе подберет максимально выгодные условия для займа, и сам оформит кредит.

В первых двух случаях поиском программ и банков занимается будущий автовладелец самостоятельно, при этом необходимо внимательно читать условия, а еще лучше посетить филиал банка и пообщаться относительно условия займа. Тут выбор более широкий, ведь в распоряжении практически любой банк.

Что касается варианта с кредитным экспертом в автосалоне, то тут выбор будет несколько ограничен, а если точнее, то будет пара вариантов банков и кредитных программ. Специалист предоставит список с условиями, выбор будет только за заемщиком.

Если все устраивает, то специалист отправляет заявку на кредит в режиме онлайн, если заем разрешен, то можно сразу забирать автомобиль, а со следующего месяца начинать оплачивать кредит.

Оформление автокредита

Какие документы нужны для оформления автокредита

Итогом получения автокредита является подписание кредитного соглашения. Это важнейший этап, при котором заемщику необходимо быть максимально внимательным. Идеальным вариантом будет, если клиент возьмет с собой юриста, который проверит договор перед его подписанием.

Если нет возможности привлечь специалиста, то стоит самостоятельно внимательно прочитать документ. Особое внимание уделить следующим пунктам договора:

  • Порядок погашения кредита. В соглашении обязательно указывается, как происходит оплата задолженности. К нему сотрудники прикладывают график погашения, который также стоит тщательно изучить.
  • Процентная ставка. От величины процента зависит переплата по кредиту. В соглашении должна быть прописана та цифра, о которой было оговорено ранее.
  • Комиссии. Следует проверить, нет ли в договоре неоговоренных или скрытых комиссий, а также дополнительных платных услуг. Если они есть, переплата существенно возрастет.
  • Штрафные санкции за просрочку погашения. Оспорить установленные штрафы невозможно. Ознакомиться с ними нужно для того, чтобы понять, получится ли осилить их оплату в случае возникновения форс-мажорной ситуации. Если нет, то не стоит подписывать договор.
  • Досрочное погашение долга. Нужно проверить, разрешает ли банк оплачивать кредит ранее установленного срока, и на каких условиях.
  • Возможность реструктуризации или рефинансирования автокредита. Об этом следует узнать для подстраховки, вдруг возникнут проблемы с погашением задолженности.

Процедура оформления автокредита предполагает несколько этапов. В первую очередь заемщик выбирает банк, в котором желает получить займ, или автосалон, где хочет приобрести автомобиль. Также следует определиться с маркой машины.

Далее требуется подать заявку на автокредит самостоятельно или через автосалон. На рассмотрение анкеты уходит примерно 3-5 дней. После получения ответа потребуется оформить кредитный договор, соглашение о залоге, а также страховку.

Последним этапом оформления автокредита является регистрация машины в ГИБДД и перечисление денег банком на счет автосалона или частного продавца. Далее заемщику остается только ежемесячно вносить платежи в счет долга.

Таким образом, перечень документов для автокредита следует уточнять у выбранного банка. Каждый кредитор устанавливает свой перечень бумаг. Оформить же кредит можно непосредственно через банк или через автосалон.

Список документов, которые необходимо подготовить до обращения за автокредитом, зависит от того, где вы будете его оформлять — в автосалоне или в банке. В первом случае решение по кредиту должно быть принято в короткие сроки, поэтому информация о заемщике должна быть максимально полной. Поэтому вам могут потребоваться дополнительные документы сверх стандартного пакета.

В стандартный перечень документов для оформления автокредита в салоне входят:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ, подтверждающий личность — например, СНИЛС или загранпаспорт
  • Документ, подтверждающий доход — например, справку 2-НДФЛ или по форме банка
  • Документ, подтверждающий занятость — например, трудовую книжку
  • Другие документы — например, диплом об образовании или свидетельство о браке

После оплаты машины вам нужно будет поставить ее на учет в ГИБДД и застраховать его. Документы на автомобиль затем необходимо передать в банк для оформления залога — это обязательное условие по автокредиту. Вам потребуются:

  • Договор купли-продажи с квитанцией об оплате
  • ПТС с отметкой о регистрации
  • Оригинал полиса ОСАГО
  • Оригинал полиса КАСКО (если есть)

Итоговый список документов будет зависеть от условий выбранного вами банка и автосалона.

При оформлении автокредита в банке на рассмотрение заявки уходит больше времени. Организация сможет более тщательно проверить характеристики заемщика и вынести более точное решение. Однако, список документов для оформления заявки на кредит обычно такой же, как и в автосалоне.

Для этого вам потребуются:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ
  • Документ, подтверждающий доход
  • Документ, подтверждающий занятость
  • Другие документы по требованию банка

Заявка на автокредит

После оплаты стоимости автомобиля за счет кредита вам также потребуется поставить его на учет в ГИБДД и оформить залог. Вам будут необходимы те же документы, что и обычно — договор купли-продажи, ПТС, полисы ОСАГО и КАСКО.

Некоторые банки предлагают оформление автокредита по минимальному пакету документов. Чаще всего туда входят паспорт и справка о доходах, реже — паспорт и водительское удостоверение. Такой кредит оформляется быстрее, так как заемщику требуется меньше документов, и отличается менее строгими требованиями.

При этом условия автокредита по двум документам могут быть менее выгодными для заемщика. Банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос. Кроме того, ускоренное оформление кредита может быть доступно только постоянным клиентам банка.

Документы для автокредита, которые понадобятся в банке, необходимо подготовить заранее, чтобы потом не затягивать процесс оформления. Набор документов для физических и юридических лиц отличается, без полного набора оформление невозможно.

Физическое лицо

Гражданину получить займ для покупки авто намного проще, нежели юридическому лицу. Основная задача – это предоставить финучерждению весомые доказательства своей платежеспособности.

Документы для получения автокредита физическим лицом:

  • Гражданский паспорт, в нем должна быть местная прописка и идентификационный код.
  • Заявление, в котором озвучивается просьба выдать кредит. Оно заполняется лично заемщиком в кредитном отделе.
  • Для оформления автокредита нужно еще одно удостоверение личности – это может быть пенсионное удостоверение, военный билет, права на вождение автомобиля.
  • Справка о доходах в форме 2 НДФЛ с работы.
  • Трудовая книжка с записью об официальном трудоустройстве.
  • Договор на куплю-продажу авто.
  • Данные счета, на который будут перечислены кредитные средства.
  • Полис страхования, тут требуется 3 экземпляра.
  • Паспорт ТС, на которое выдается кредит, это может быть оригинал или заверенная копия.
Предлагаем ознакомиться  Разорвать договор с мегафон

Эти документы в любом случае нужны, если берете кредит, но могут еще понадобится и дополнительные из списка, представленного ниже:

  • Данные о дополнительных источниках дохода.
  • Информация о других кредитных обязанностях.
  • Копии документов об образовании.

Редко, но бывает выдача кредита под довольно высокие проценты и не на очень выгодных условиях с использованием всего двух документов: паспорта и справки о доходе.

Юридическое лицо

В данном случае процедура более сложная, особенно, если у компании нет счетов в выбранном банке, то прежде, чем кредитоваться, необходимо тот самый счет открыть. Только после этого стоит узнавать, как получить автокредит и какие документы нужны.

Набор обязательных следующий:

  • Данные, которые подтверждают регистрацию фирмы.
  • Разрешение на создание ООО.
  • Лицензия на предпринимательскую деятельность.
  • Оригинал и копия выписки из реестра юрлиц.
  • Данные о постановке на налоговый учет.
  • Устав компании.
  • Приказы, которые подтверждают факт назначения генерального директора и главного бухгалтера.
  • Документы, которые подтверждают личности гендиректора, генерального бухгалтера, учредителей.

Далее будет происходить проверка документов, в том числе кредитной истории компании, ее существование. В том случае, если компания учреждена не меньше 12 месяцев тому, она считается нестабильной финансово и в кредите могут отказать.

Он может брать авто в кредит как физическое лицо или как юридическое, в зависимости от выгодности условий. Документы, которые нужны:

  • Паспорт и документ удостоверяющий личность жены/мужа, если имеет место официальный брак.
  • Водительские права.
  • Военный билет нужен мужчинам в возрасте от 21 до 27 лет.
  • Отчеты организации: финансовый, бухгалтерский, управленческий.
  • Если есть счета в банках, кроме выбранного для кредитования, то выписка об их состоянии.
  • Документы о праве собственности на имущество.
  • Кредитный договор.
  • Согласие супруга/супруги на оформление кредита на покупку авто.

Если было принято решение кредитоваться через автосалон, то пакет документов также нужно собирать, среди них:

  • Паспорт и второй документ для удостоверения личности.
  • Справка о доходах за 3 или 6 месяцев в зависимости от требований.
  • Трудовая книжка с записью об официальном трудоустройстве.
  • Полис КАСКО.
  • Чеки об оплате первого взноса. Он при подобном получении кредита обязателен.

Если начать оформление в самом начале рабочего дня, то вечером можно уже ехать домой на машине, а не на общественном транспорте.

Банки практикуют два подхода к оформлению потребительских займов.

  1. По двум документам.Кредит может выдаваться без первоначального взноса, но в 99% случаев предполагает обязательное страхование каско.
  2. Стандартная программа.

В первом случае срок от рассмотрения заявки до перевода средств сокращается в разы, а от клиента потребуется только паспорт и второе подтверждение личности, которым станет:

  • загранпаспорт,
  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • идентификационный код или иное удостоверение.

Каждый предоставляемый документ заемщика должен действовать на момент снятия копий и до полного исполнения кредитного обязательства. Выдача по такой программе занимает минимум времени (1–2 дня), но за его экономию клиент платит повышенную процентную ставку.

К стандартному предоставляемому набору добавляются документы для оформления автокредита, подписанные по месту.

  1. Залоговый договор.
  2. Полис каско (стоимость страховки зависит от выбора компании и политики банка).
  3. Согласие супруги или супруга на оформление кредита.

При стандартном подходе, который обеспечивает более лояльное отношение к заемщику, но предполагает серьезные усилия с его стороны, помимо паспорта и ИНН, требуются:

  • справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книжка (копии всех заполненных листов можно сделать заранее), в которой отражен минимальный требуемый трудовой стаж занятости на одном месте (у разных банков он свой и составляет 3–6 месяцев);
  • копии свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество (дачу, дом, квартиру, земельные участки);
  • трудовой договор, если заемщик работает без ТК;
  • договоры подряда, если клиент исполняет частные заказы без оформления юридического лица.

Что нужно для автокредита на подержанные автомобили

На перечень требуемых документов влияет не только статус заемщика, сумма запрашиваемого займа и внутренний регламент банка. От того, что за машина покупается, и у кого, тоже многое зависит.

Наименьшее количество документов нужно при приобретении нового транспортного средства. В этом случае от заемщика надо:

  • копия паспорта ТС или иной документ с указанием параметров авто;
  • счет из автосалона, поскольку с рук новую машину купить невозможно.
  • справка о том, что машина не состоит на учете угнанных транспортных средств, залоговых автомобилей (за исключением программ выкупа отчужденных банком авто) и т. д.;
  • документы о праве собственности на машину у продавца;
  • заключение по результатам предпродажной диагностики (проводится силами автосалона).

Если б/у транспорт приобретается с рук частника, риски возрастают и для банка, и для заемщика. Потому ставка по автокредиту вырастет, а в пакет, подтверждающий юридическую чистоту движимого имущества, войдут:

  • справка из ГИБДД с подтверждением владения;
  • паспорт и код продавца (с регистрацией по месту работы кредитора);
  • свидетельство о праве собственности (купить машину по доверенности по программе целевого кредитования не получится, здесь остается только потребительский нецелевой заем).

Для того чтобы получить рефинансирование потребуется стандартный пакет документов. Однако для подтверждения платежеспособности клиента кредитор может затребовать дополнительные бумаги:

  1. Квитанции, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендная плата, пособие и др.);
  2. Документальное подтверждение погашенных задолженностей (другого кредита, алиментов);
  3. Описание дополнительной профессиональной деятельности, которая приносит неофициальный доход;
  4. Различные дипломы, аттестаты, сертификаты об образовании;
  5. Документы, подтверждающие участие в уставном фонде организации и др;
  6. Справка об общих доходах семейства.

Список документов для граждан, состоящих в браке и для тех, у кого есть дети:

  • удостоверение личности супруга;
  • свидетельство регистрации брака (развода);
  • разрешение от супруга о взятии кредита;
  • согласие с поручительством;
  • брачный договор;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копия трудовой книги супруга;
  • справка о доходах всех членов семьи;
  • копии платежных документов (если выплачиваются алименты).

Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

Прежде чем оформлять рефинансирование на автокредит, заемщику рекомендуется обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. Чаще всего организации идут на уступки своим клиентам и предоставляют скидки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Пакет документов для получения автокредита по госпрограмме

Необходимые документы:

  1. Удостоверение личности заемщика;
  2. Водительские права;
  3. Свидетельство регистрации брака;
  4. Свидетельство о рождении детей;
  5. Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

Существует программа государственного субсидирования на покупку автомобилей отечественного автопрома.

Но есть определенные ограничения:

  • Масса авто до 3,5 тонн.
  • Цена до 750 тыс. рублей.
  • Выпуск авто был не позднее чем 1 год тому.
  • Срок выплаты кредита 3 года.
  • Первый взнос – 15%.
  • Сборка ТС только отечественная.
  • Только для новых авто.
  • Возраст заемщика 21-65 лет.
  • При плохой кредитной истории не выдается.

Документы, которые нужны:

  • Паспорт.
  • Водительские права.
  • Справка о регистрации по месту жительства.
  • Справка о зарплате за 3 или 6 месяцев.
  • Копия трудовой книжки.
  • Копия трудового договора.

Льготные программы автокредитования действуют в рамках государственной поддержки. В таких случаях банк предоставляет кредит на покупку автомобиля определенной марки.

Список документов такой же, как при оформлении стандартного автозайма — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение.

Грузовая и специальная техника

Получить кредит на грузовой автомобиль или спецтехнику можно одним из трех способов.

  1. По договору лизинга. Продукт работает только для юрлиц. Необходимые документы для автокредита те же (устав, данные по задолженности, основным средствам, регистрационная документация и т. д.).
  2. По программам государственной поддержки. Для участия в них нужны дополнительные данные по машине (техпаспорт, счет).
  3. По программе корпоративного кредитования.
Предлагаем ознакомиться  Документы при приеме на работу: какие нужны по ТК РФ

В большинстве случаев речь о банковском продукте для покупки нового оборудования за кредитные деньги. Для оформления дополнительно нужны документы на выбранные машины (коммерческое предложение автосалона, копия техпаспорта).

Оформление автокредита

Автокредит можно оформить:

  • в любом банке РФ;
  • в автоломбарде;
  • в салоне официального дилера.

Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств. Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода.

Какие именно бумаги необходимы для выдачи автокредита устанавливает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов в каждой из организаций будет идентичным. Очевидная разница прослеживается при оформлении займа физическим и юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем.

Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством.

автокредит по двум документам

В большей степени подтверждение дохода требуется юридическим лицам и частным предпринимателям, так как банк будет ответственнее относиться к анализу возможности сотрудничества. Фирмам выдается большая сумма денег. Исходя из этого, следует помнить что проверка информации может занять определенное количество времени. В основном, банки рассматривают заявку на кредит в течение 3 — 14 рабочих дней.

Общий список документов для оформления автокредита в банке:

  1. Удостоверение личности заемщика (внутренний паспорт гражданина РФ);
  2. Регистрация по месту жительства;
  3. Водительские права, военный билет или пенсионное удостоверение СНИЛС (один из документов на выбор);
  4. Копия трудовой книги, подтверждающей рабочий стаж (заверяется работодателем);
  5. Справка о доходах (официальных и неофициальных) за последние 6 месяцев;
  6. Заявление на оформление кредита;
  7. Анкета дебитора.

Физическим лицам оформить кредит на покупку авто значительно проще, если заемщик получает заработную плату в этом же банке. В таком случае, покупателю предоставляется скидка на оплату первоначального взноса.

После оформления покупки в банк необходимо передать:

  1. Договор купли — продажи автомобиля;
  2. Квитанция по оплате стоимости ТС;
  3. Страховой полис КАСКО;
  4. Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить чек на оплату;
  5. Свидетельство права собственности на недвижимость (при оформлении залогового имущества);
  6. ПТС на автомобиль;
  7. Идентификационный код налогоплательщика (ИНН).

Документы для оформления автокредита юридическим лицам:

  1. Свидетельство о регистрации фирмы;
  2. Разрешение на осуществление деятельности ООО;
  3. Выписка из ЕГРП;
  4. Свидетельство о постановке ООО на учет в налоговой инспекции;
  5. Устав предприятия;
  6. Документ уставного капитала;
  7. Приказы о назначении должностных лиц;
  8. Удостоверение личности учредителей фирмы.

В анкете клиент прописывает персональную информацию, контактные данные, семейное положение, информацию о работодателе и заработке.

Также заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт или военный билет на выбор.

Другие документы, которые могут потребоваться — справка о составе семьи, свидетельство о заключении брака, копия диплома об образовании. Эти документы помогают кредитору создать более полный портрет клиента и оценить его финансовый статус.

Юридические лица предоставляют оригиналы или заверенные нотариусом копии учредительных и иных документов, в зависимости от требования кредитора.

Обязательные документы:

  • устав компании;
  • приказ о назначении генерального директора;
  • паспорт генерального директора;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Что еще может понадобиться

Список документов может дополнительно зависеть от типа заемщика, цели кредита, характеристик автомобиля и других условий. Поэтому желательно заранее обратиться в интересующий вас банк и уточнить, что вам потребуется для заключения договора. Рассмотрим несколько ситуаций, в которых возможен нестандартный пакет документов.

Какие документы нужны для оформления автокредита

При покупке в кредит подержанного автомобиля потребуется такой же пакет документов, что и обычно. Но к нему дополнительно может потребоваться заключение о техническом состоянии — оно покажет, что автомобиль исправен, и отразит его характеристики с учетом ремонта. Если автомобиль старше трех лет, то банк может потребовать действующую диагностическую карту.

Если вы покупаете машину с рук, то банк может потребовать справки об отсутствии штрафов, арестов, объявлений в розыск и обременений на автомобиль. Получить такую справку можно в отделении ГИБДД. Подтвердить отсутствие обременения на машине поможет выписка из Реестра залогового имущества — бумажный вариант стоит 100 рублей.

Автокредиты для юридических лиц имеют несколько существенных отличий от предложений для частных клиентов. Как правило, их оформляют в том же банке, в котором у фирмы открыт расчетный счет. Кредит может быть оформлен одновременно для покупки нескольких машин. Предприниматели могут купить в кредит различные виды ТС, которые реже доступны физлицам — например, грузовик, автобус или спецтехнику.

Чтобы оформить автокредит, юрлицо должно предоставить следующие документы:

  • Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
  • Свежая выписка из ЕГРЮЛ
  • Свидетельство ИНН
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, имеющих доступ к счету
  • Лицензии и разрешения (если есть)
  • Бухгалтерская отчетность или налоговая декларация
  • Иногда — водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспорту

Предприниматели оцениваются более строго, чем физические лица. Если фирма зарегистрирована менее года назад или имеет недостаточно высокие обороты, то банк откажет в кредите.

Автокредит, как и потребительский кредит, можно рефинансировать. В этом случае вы переведете долг в другой банк, где сможете погашать его на более выгодных условиях. Автомобиль при этом будет освобожден от залога — вы сможете спокойно продать или подарить его.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Для оформления рефинансирования вам потребуется стандартный пакет документов. Дополнительно к нему добавляются:

  • Действующий кредитный договор
  • График погашения кредита
  • Справка о наличии и размере долга
  • При необходимости — договор купли-продажи с  квитанцией об оплате

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Проверка документов

К проверке документов приступают после вынесения предварительного решения. Юристы кредитора изучают бумаги и проверяют их подлинность.

В большинстве случаев звонят домой или на работу и сверяют предоставленные данные.

Банк проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю, наличие судимости. Сверяет данные анкеты с документами: паспортные данные, ФИО, место регистрации.

Предоставление недостоверных сведений и подложных документов влечет за собой не только отказ в кредитовании, но и уголовную ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела деяние наказывается штрафом, исполнительными или принудительными работами, лишением свободы.

Заключение

Оформить кредит можно в банке или автосалоне. Для этого заемщик предоставляет пакет документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, договор купли-продажи транспортного средства, счет на оплату. По своему усмотрению кредитор запрашивает информацию о семейном положении, образовании, данные о дополнительном заработке. Также изучает кредитную историю — сведения о ранее оформленных кредитах.

Важно предоставить достоверные документы, в противном случае заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector