Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Особенности ипотеки для ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП, частный предприниматель) – особый статус, который позволяет заниматься бизнесом без юридического лица. Для него действуют более простые правила по созданию, организации бизнеса и налогам. Преимущества сочетаются с недостатками. Например, по своим обязательствам ИП отвечает всем своим имуществом.

Взять кредит или ипотеку ИП труднее, чем обычному физическому лицу, работающему в компании по найму. Бизнес всегда связан с риском, а значит такой заемщик потенциально менее надежный. Поэтому условия ипотеки для ИП более жёсткие, чем для обычных людей.

Если у вас открыто ИП, и вы одновременно работаете по найму, то стоит попробовать взять ипотеку как обычное физическое лицо. Конечно, при условии, что вашего дохода хватает для кредита. Вы не обязаны раскрывать банку, что являетесь ИП.

Можно ли взять ипотеку человеку, занятому в бизнесе? Несомненно. Главное, чтобы потенциальный клиент соответствовал всем требованиям кредитора.

Банк в зависимости от вида деятельности потенциального клиента проводит анализ его платежеспособности. Проще всего оценить возможность погашения долга на основании справки о доходах, так как она содержит полную информацию о «чистом» заработке заемщика. Относительно ИП все немного сложнее. Часто в декларациях бизнесмены не указывают реальные доходы — с целью оптимизации налогов занижают показатели или, планируя в скором будущем оформление кредита, наоборот, могут их завысить. Поэтому, чтобы верно рассчитать кредитный рейтинг, менеджер потребует от ИП пакет документов, отличающийся от того, который подают обычные физлица.

Дают ли ипотеку для ИП

Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков. Среди них:

  • Сбербанк;
  • банк «Санкт-Петербург»;
    — «Дельтакредит»;
  • «Газпромбанк»;
  • АК БАРС;
  • Абсолют банк;
  • банк «Уралсиб»;
  • «Промсвязьбанк».

Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше существует ИП, тем больше вероятность получить одобрение.

Кредитные организации часто выдвигают особые условия для предпринимателей. Например, увеличивают процентную ставку или первоначальный взнос.

К сожалению, не всегда условия явно прописаны на официальном сайте банка. Например, Сбербанк даже по телефону не консультирует по размеру ставок – только при личном визите в офис.

Даже если бизнес индивидуального предпринимателя приносит большой и стабильный доход, с получением ипотечного кредита могут возникнуть сложности. Для банков эта категория заемщиков связана с повышенными рисками. С точки зрения кредитной организации риски вызваны следующими факторами:

  • Малый бизнес менее устойчив по сравнению с крупной компанией. Он больше подвержен влиянию кризисных явлений и воздействию внешних обстоятельств, а также зависим от управленческих ошибок и поведения потребителей. Если сегодня у индивидуального предпринимателя есть стабильный доход, то завтра его может не быть.
  • Индивидуальному предпринимателю сложнее подтвердить доход. Платежеспособность заемщика — основной параметр для принятия решения по ипотеке. Если у наемного работника есть возможность оформить 2-НДФЛ или справку по форме банка, то ИП может предоставить только налоговую отчетность, которая не всегда отражает его реальное финансовое положение.

Для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю нужно решить две основных задачи: убедить банк, что бизнес стабилен и приносит прибыль, и доказать собственную финансовую состоятельность.

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, как индивидуальному предпринимателю оформить ипотеку.

Сегодня вы узнаете:

  1. Может ли индивидуальный предприниматель получить ипотеку;
  2. Какой пакет документов потребуется;
  3. В каком банке взять ипотечный кредит.

Сегодня рынок недвижимости активно развивается и новые дома, в буквальном смысле слова, появляются как «грибы после дождя». Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели?

На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы – это ипотечный кредит.

Ипотека ИП – это финансовый продукт, целевое назначение которого приобретение недвижимости. Однако подобный продукт отличается от других. В первую очередь, стоит понимать, что финансовые компании предоставляют средства исключительно под залог приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита:

  1. Пожалуй, самое главное преимущество заключается в том, что каждый желающий решает жилищный вопрос и становится собственником своей квартиры или недвижимой площади, предназначенной для развития вашего бизнеса.
  2. Также стоит отметить, что нет необходимости годами копить. Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.
  3. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами.
  4. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
  5. Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.
  6. Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Индивидуальный предприниматель, как и обычное физическое лицо, может заниматься решением жилищных вопросов. На практике, индивидуальные предприниматели обращаются в финансовую компанию за помощью, чтобы приобрести недвижимость для развития бизнеса.

Но как банки реагируют на обращение ИП, и может ли данная категория лиц рассчитывать на данный продукт? Конечно, такой вопрос волнует многих.

На самом деле, индивидуальные предприниматели такие же клиенты, как и все остальные. Некоторые компании даже специально разработали программы, такие как «Ипотека для ИП».

Вот только стоит учитывать, что получить ипотечный продукт ИП могут, но требования и условия будут сильно отличаться от привычных всех финансовых продуктов. Сразу стоит учитывать, что при оформлении ипотеки, индивидуальный предприниматель может столкнуться с различными трудностями.

  • Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.
  • Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.
  • Самые актуальные:
  • Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
  • Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.
  • Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
  • Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.

По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Если вы приняли решение обратиться в банк и подать заявку на получение ипотечного продукта, будьте готовы заранее подготовить все необходимые документы.

Кредитному специалисту нужно предоставить:

  • Заявление. Каждый предприниматель должен заполнить заявление утвержденного образца. Получить бланк можно лично в офисе финансовой компании. Однако, как показывает практика, специалисты банка принимают документы, сами заполняют заявление и просят заемщика просто ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того чтобы процесс кредитования стал максимально комфортным и удобным для клиента.
  • Оригинал личного паспорта. Как известно, никакой договор нельзя оформить без паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность.
  • Налоговая декларация. Если вы работаете по упрощенной системе налогообложения, то нужно запросить декларацию только за последней год. Для тех предпринимателей, которые выбрали общую систему налогообложения, действует требование – декларация за 2 года.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Предоставляется исключительно оригинал документа.
  • Если ваша деятельность подразумевает наличие лицензии, то ее также потребуется приготовить.

При необходимости кредиторы могут запрашивать дополнительные документы, такие как: чеки об оплате налогов и обязательных взносов. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется постараться, чтобы достигнуть поставленной цели и получить положительный ответ.

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

  1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

  • Рейтинг финансовой компании;
  • Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
  • Отзывы клиентов банка.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Дают ли ИП ипотеку, можно выяснить непосредственно в банке. Однако перед обращением в финансовое учреждение заемщику рекомендуется убедиться в собственных возможностях добросовестно обслуживать кредит. Для этого необходимо изучить следующие параметры, которые свойственны каждой ипотечной программе:

  • процентная ставка – плата по кредиту для ИП обычно на несколько пунктов превышает стандартное предложение для физлиц;
  • первоначальный взнос – сумма зависит от условий кредитования и типа недвижимости. В среднем аванс составляет 15-20% от стоимости жилья;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • дополнительные расходы – предпринимателю также придется застраховать недвижимость, а если он не хочет, чтобы банк поднял плату по кредиту, — еще жизнь и здоровье. Договор страхования придется продлевать ежегодно, пока долг полностью не будет погашен. Плюс кредитор потребует осуществить оценку недвижимости у независимого эксперта.

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода.

Предлагаем ознакомиться  Изменился процент по ипотеке с господдержкой

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода.

К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.

Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Условия ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей зависят от конкретного банка. Какие особенности могут быть:

  • Валюта кредита — рубли, доллары США или евро. Самый выгодный вариант ипотеки — национальная валюта, поскольку размер платежа не будет зависеть от изменений курса.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей. Для жителей Москвы эта сумма может быть больше.
  • Максимальная сумма кредита — зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Обычно банки не выдают больше 80-85% от стоимости жилья.
  • Срок кредита — до 25-30 лет. При выборе срока необходимо учитывать размер ежемесячного платежа и возраст заемщика на момент выплаты ипотеки.
  • Процентная ставка — зависит от банка и действующей ключевой ставки ЦБ. Нужно готовиться к тому, что для высокорисковых категорий заемщиков, к которым относятся индивидуальные предприниматели, банки устанавливают повышенные процентные ставки.
  • Первоначальный взнос — от 10%. Для индивидуальных предпринимателей размер первоначального взноса может иметь решающее значение. Чем больше сумма, тем выше вероятность одобрения заявки. Это служит косвенным доказательством прибыльности бизнеса.
  • Обеспечение по кредиту. При оформлении ипотеки приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога.

Какие банки выдают ипотеку?

  • «ВТБ 24». Банк выдает кредит на первичное и вторичное жилье. Минимальный процент составляет 9,7% годовых, первый взнос — 10%. ИП представляют налоговую декларацию за последние 12 месяцев деятельности. Также есть возможность получить ипотеку без подтверждения дохода, но величина первоначального взноса увеличивается до 30%.
  • «Россельхозбанк». Предлагает покупку коммерческой недвижимости на сумму до 200 миллионов рублей, ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
  • «Сбербанк». Банк предлагает ИП жилую недвижимость. Проценты начинаются с 8,2% годовых. Первый взнос от 15%, а при отсутствии подтверждения дохода от 50%.

Перед обращением в банки следует обратиться в отделения выбранных организаций и проконсультироваться с сотрудниками, а также сравнить условия на сайтах учреждений, рассчитать кредит с помощью онлайн-калькулятора.

В настоящее время практически все российские финучреждения обслуживают малый и средний бизнес. Назовем некоторые банки, дающие ипотеку ИП.

Сбербанк

Сбербанк предлагает предпринимателям кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке сроком до 30 лет и первоначальным взносом:

  • от 15% — готовое жилье и новостройки;
  • от 50% — если не предоставляются документы о доходах.

Ставка на покупку недвижимости на первичке стартует с 7,4% годовых, вторичного жилья – с 9,9% годовых.

ВТБ 24

Банк предоставляет возможность получить кредит на покупку жилья на срок до 30 лет при условии авансового взноса от 10%. Плата по кредиту составляет от 10% годовых.

ДельтаКредит

Специализирующееся на ипотеке финансовое учреждение кредитует ИП по всем программам, которые есть в его активе. Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет, первоначальный взнос – от 15%, ставка зависит от типа недвижимости — от 8,75% годовых.

Как взять ипотеку для ИП на коммерческую недвижимость на примере Сбербанка по шагам

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю получить сложнее, чем физическому лицу. Несмотря на то, что наемного сотрудника в любой момент могут уволить, а предприниматель всегда в состоянии обеспечить себе хотя бы минимальный доход, банки считают ИП менее благонадежными заемщиками. Разберем, почему так происходит, и что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку.

Мария получила ипотеку в Твери, хотя работает как ИП на упрощенке, а значит, не платит НДФЛ и не может подтвердить регулярный стабильный доход, как это сделал бы человек на зарплате.

Я и мой муж — индивидуальные предприниматели. Мы взяли уже три ипотеки: первую брали до предпринимательства, как наемные сотрудники, а еще две в статусе ИП. Когда работаешь по найму, проще оформить ипотеку, потому что есть стабильный доход — зарплата. А у ИП зарплаты нет, и нужно собрать много документов, чтобы подтвердить доход.

У ИП есть два варианта с ипотекой:

  • без подтверждения дохода, это называется в банках «по двум документам», при первоначальном взносе 40% или больше;
  • с подтверждением дохода.

Мы получали обоими способами.

Есть банки, которые дают предпринимателям ипотеку без подтверждения дохода, по двум документам. Этот вариант подходит, если есть первоначальный взнос — не меньше 40% от стоимости квартиры.

Первую ипотеку как ИП мы с мужем так и оформляли. У нас были деньги на первый взнос — примерно половина от стоимости квартиры, и мы решили оформлять по двум документам. Принесли в банк паспорта и пенсионные свидетельства, подтверждать доход не понадобилось.

Для ипотеки по двум документам понадобится паспорт и пенсионное свидетельство — СНИЛС. Предложение банка ВТБ

Получили ипотеку сразу и всю сумму, которую просили. В этом помог большой первоначальный взнос и хорошая кредитная история: у нас уже была одна погашенная ипотека в этом банке. Это та, что мы брали как наемные работники.

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Второй раз мы покупали таунхаус за городом за два миллиона и оформляли ипотеку с подтверждением дохода. Банк мы не выбирали, потому что в нашем городе только один банк оформляет в ипотеку земельные участки, а к таунхаусу шел участок.

У нас был первоначальный взнос — 805 000 рублей, и мы взяли у банка:

  • 1 320 000 рублей;
  • на 10 лет;
  • под 10,6% годовых;
  • с ежемесячным платежом 18 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку, нам пришлось собрать большую стопку документов и оформить страховку.

Документы должны подтвердить банку, что ИП — не однодневка, а действительно работает и регулярно получает доход. Я предприниматель с 2015 года, а муж — с 2014-го, оба работаем на упрощенке, поэтому могли подтвердить доходы.

Менеджер банка дал нам список документов. В итоге мы собрали:

  • все документы по ИП — выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН;
  • выписки с расчетных счетов с печатями банка. В выписках — поступления и списания денег;
  • договоры, где платят мне и мужу;
  • договоры, где плачу я и муж;
  • декларации из налоговой. Понадобились декларации за два года с подтверждением, сколько налогов заплатили.

документов, чтобы подтвердить доход

У меня было 17 документов, у мужа — 14. Ипотеку оформляли на мужа, я — созаемщик.

Еще одно условие банка — застраховать несущие конструкции таунхауса. Это делали отдельно, в страховой компании, а потом принесли подтверждение в банк. В год отдаем за страховку 1300 рублей.

Документы отдали менеджеру из банка. Через неделю банк принял решение и одобрил нам ипотеку.

Как только ипотека была одобрена, мы подписали договор с продавцом таунхауса и зарегистрировали его в Многофункциональном центре. После регистрации договора в том же МФЦ мы заказали выписку из Росреестра. Выписку просит банк, чтобы убедиться: сделка состоялась.

У банка есть ограничение: нельзя делать перепланировку дома, пока не выплатим ипотеку. В банке предупредили, что может прийти проверяющий, и, если он увидит перепланировку, придется выплатить всю ипотеку разом. Пока проверяющий не приходил. Но платить нам еще девять лет, так что всё может быть.

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

Банк Первый взнос, % Ставка, % Пакет документов Требованию к сроку деятельности, мес. Примечание
Райффайзенбанк 15 9,5 полный пакет по бизнесу 18 вмененка не работает
ВТБ Банк Москвы 40 9,6 2 документа 6 Оформляется по ипотеке по 2 документам
Сбербанк 15 10 упрощенный пакет 6 Предоставляется декларация, инн и свидетельство о регистрации ип
Дельтакредит 20 10 полный пакет 12
Россельхозбанк 20 9,4 упрощенный пакет 6
Абсалютбанк 30 9,9 упрощенный пакет 12
Акбарс банк 15 9,9 полный пакет 12
Промсвязьбанк 40 11 2 документа 12
Росевробанк 15 9,6 упрощенный пакет 12
Уралсиб 20 9,4 упрощенный пакет 24
Российский капиталл 15 10,25 полный пакет 12
Совкомбанк 15 11,99 полный пакет 12 Хорошо одобряют ип, но дорогая страховка

Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный займ на вполне лояльных условиях.

Условия

Для ИП можно обозначить следующие условия кредитования:

  • Первый взнос – от 15-40%
  • Сумма – от 100 тыс. руб.
  • Ставка – от 9,4%
  • Приобрести можно квартиру в новостройке или вторичное жилье, дом, апартаменты.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли заложить дом в ипотеку

Требования

  • Гражданство – РФ.
  • Возраст от 19 до 85 лет
  • Срок деятельности в роли ИП от 6 месяцев

Давайте более подробно разберемся с теми документами, что нужно предоставить банку для оформления:

  1. Полный пакет – большое количество банков требуют именно такой пакет, а именно отчетность по деятельности, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии кредитов, декларации, свидетельства ОГРНИП и ИНН, другую документацию подтверждающую деятельность.
  2. Упрощенный пакет – ряд банков упростили требования к индивидуальным предпринимателям и требуют только декларации и свидетельства.
  3. Ипотека по 2 документам – самый простой вариант взять ипотеку (нужен только паспорт и СНИЛС).

Сбербанк в отличие от своих конкурентов готов выдавать ипотечные займы предпринимателям не только для целей приобретения коммерческих объектов, но и на покупку жилья. Это, пожалуй, для многих людей будет востребовано и актуально. Рассмотрим в деталях требования и условия.

Условия

Программа Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Первый взнос, % от цены недвижимости
Экспресс-ипотека До 10 миллионов рублей От 15,5 До 10 лет От 25% для жилья;

От 30% для коммерческих объектов

Бизнес-недвижимость От 150 тысяч рублей (верхний предел зависит от финансового положения ИП) От 11,8 От 20% — для сельскохозяйственных производителей;

От 25% — для всех остальных клиентов

Первый продукт предусматривает как покупку жилья, так и нежилой недвижимости. Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов.

Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица. В случае ИП обычно выступает супруга заемщика.

Заемщик-ИП для подачи и рассмотрения кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  • уровень годовой выручки – не менее 60 миллионов рублей;
  • ограничение по возрасту – 23 – 60 лет;
  • срок ведения бизнеса – от 1 года;
  • наличие действующего расчетного счета;
  • устойчивое финансовое положение;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Банк готов рассмотреть в качестве заемщиков предпринимателей без кредитной истории. Главное, чтобы не было испорченной финансовой репутации в прошлом.

Документы

Пакет предоставляемых документов включает в себя:

  • заявление-анкета;
  • паспорт предпринимателя;
  • учредительные и регистрационные документы (свидетельство о госрегистрации в качестве ИП);
  • лицензия (если необходима для ведения конкретного вида деятельности);
  • налоговая декларация (за последние 2 года для стандартной схемы налогообложения и за 1 год для УСН);
  • документы на приобретаемую недвижимость (свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.).

Все документы должны быть актуальными и подлинными. В уличении подделки или искажения фактов заемщику будет отказано в выдаче займа, а негативные сведения занесены в БКИ.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке оформляется довольно быстро и просто. Предварительно вместе с пакетом документов предприниматель может обратиться в ипотечный центр для получения предварительного одобрения кредита. Это нужно для составления графика будущих платежей и понимания величины кредитного бремени, а также для достижения договоренности с продавцом объекта недвижимости.

После получения положительного ответа от банка заемщик должен будет внести первоначальный взнос, подписать кредитный договор и договор об ипотеке, которые будут зарегистрированы в МФЦ или Регпалате. После наложения обременения на недвижимость клиент получит сумму займа.

Предприниматель – это физлицо, которое ведет деятельность без регистрации юрлица. Как правило, ИП банки включают в сегмент малого или среднего бизнеса, и их кредитованием занимаются соответствующие отделы. Но это касается только займов на бизнес. Если же клиент желает оформить кредит как физлицо, необходимо обратиться в розничный отдел.

  1. Не обращайтесь за ипотекой, если работаете в статусе ИП менее года. В этом случае вы получите гарантированный отказ, который будет отображаться в кредитной истории и учитываться при последующих обращениях.
  2. С размером первоначального взноса от 50% и более, вероятность одобрения будет намного выше. Кроме этого, банк может предложить ипотеку по выгодной ставке.
  3. Предоставьте максимально полную информацию о вашем бизнесе. Общайтесь с кредитным менеджером, выясняйте, каких документов не хватает, и что может повлиять на решение. Чем прозрачнее бизнес для банка, тем больше шансов переехать в новое жилье.
  4. Привлекайте созаемщиков. Обычно банки разрешают привлекать до трех человек. Хорошо, если у них будет стабильный доход от работы по найму.
  5. Лучше всего обратиться в банк, где открыт расчетный счет. Во-первых, нужно будет собирать меньше документов, во-вторых, у кредитной организации уже будет представление о прибыльности бизнеса.

Требования к индивидуальному предпринимателю

Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается при условии, что заемщик соответствует требованиям, установленным банком. К ним относится:

  • ведение предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев;
  • уровень дохода, достаточный для погашения задолженности;
  • исправное отчисление налоговых платежей в государственный бюджет;
  • положительная кредитная история.

Также банки обращают внимание на наличие в собственности предпринимателя недвижимого имущества.

Некоторые кредитные организации создают ипотечные программы, позволяющие покупать недвижимость на упрощенных условиях. Но по ним предусматриваются менее выгодные процентные ставки.

Стандартные требования банков к заемщикам распространяются и на индивидуальных предпринимателей. Чаще всего банки устанавливают следующие критерии:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст не менее 20-25 лет на момент подачи заявки;
  • возраст не более 60-65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянный источник дохода.

Банк также может установить определенные требования к бизнесу. Баланс не должен быть нулевым или отрицательным, а срок работы ИП не должен быть меньше одного года. Оптимальный вариант, если бизнес существует более двух лет. Этого периода достаточно, чтобы проанализировать деятельность и финансовые показатели.

Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.

Банк Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Особые условия
Россельхозбанк До 200 миллионов рублей Устанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента) До 8 лет Индивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев.
Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения) Зависит от срока кредита До 15 лет Данный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу.
Банк Зенит До 150 миллионов рублей Устанавливается индивидуально До 10 лет Обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии.
АК Барс От 1 до 100 миллионов рублей От 1 до 10 лет ИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку.
ЮниКредитБанк От 500 тысяч до 73 миллионов рублей До 7 лет Заемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

Приобретение недвижимости – дорогостоящее дело, далеко не каждый может позволить себе купить квартиру, не взяв кредит. Удобный вариант – ипотека, особая форма залога. Главное в процессе оформления для гражданина – убедить банк, что он платёжеспособен. Это делается в стандартной форме, поэтому ипотека для ИП доступна нелегко. Но, если к делу подойти грамотно, то все вопросы решаемы.

Эта разновидность целевого кредита, предназначенного для покупки недвижимости (жилой или нежилой) с обязательным предоставлением залога. Ипотека индивидуальным предпринимателям необходима как для покупки квартиры (дома) для личного пользования, так и для приобретения производственных (и подобных) помещений.

Заёмщик не должен забывать, что, не выполняя обязанности по выплате, он может давать право банку реализовать заложенную собственность, чтобы покрыть долг! В договоре эти моменты оговорены.

Ипотечные программы бывают стандартные (самые распространённые), социальные, отдельный вид – «Молодая семья» и другие. Условия различаются, но есть ряд общих особенностей.

С большинством из них у ИП возникают сложности:

  • рассчитаны на слои населения, имеющие средний стабильный доход;
  • обязательна хорошая кредитная история (если клиент имеет список из нескольких выплаченных кредитов любого назначения, то это большой плюс);
  • достаточно жёсткие условия, заёмщик по многим параметрам обязан соответствовать требованиям банка, особенно в платёжеспособности;
  • Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)ипотечные займы рассчитаны на покупку жилой или коммерческой недвижимости, и банк это контролирует;
  • средние цифры – это 14-15% годовых, срок на 10 лет, первоначальный взнос от 30%, а доход получателя как минимум в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа.

Условия ипотечного кредита гораздо привлекательнее, чем у обычного займа, наподобие потребительского. А цель – помощь в обеспечении жилплощадью незащищенным слоям населения. Для нуждающихся и беззащитных категорий граждан предлагаются льготные условия.

Для индивидуальных предпринимателей практически в каждом банке имеются ипотечные программы для бизнесменов.

Ипотека – займ крупный, а значит доход заёмщика должен быть не маленьким и регулярным. И не всякий предприниматель сможет его подтвердить. Отсюда и вопрос, который часто задают себе бизнесмены: можно ли взять ипотеку, если я имею статус ИП?

В приоритете у банков ИП, находящиеся на ОСНО, но и у других систем налогообложения есть шанс получить кредит.

Условия для предпринимателей:

  • постоянный доход, который подтверждён документами;
  • схема доходов – как можно прозрачнее, чтобы рассмотреть её было легко;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • расчётный счёт;
  • возраст – это условие для любого гражданина, чаще от 20 и до 70 лет;
  • наличие имущества для залога (помимо приобретаемой в ипотеку собственности, банк потребует дополнительные гарантии);
  • стаж работы предпринимателя хотя бы полгода.

Практически каждый банк предоставляет хотя бы одну программу для ипотечного кредитования предпринимателей, но при этом получить займ сложно. Кредитные организации идут на риск, так как доходы у ИП часто нестабильны, есть угроза банкротства, а потенциальные заёмщики часто преувеличивают доходы.

Службы безопасности банков автоматически ИП относят к категории, требующей дополнительной проверки. Открытие кредитной линии занимает долгое время.

Как взять ипотеку ИП? Начать следует с подачи заявки. Лучше необходимые бумаги подготовить заранее, до приёма у специалиста.

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Минимальный список таков:

  1. Заявление. Эту бумагу заполняют на месте, в офисе кредитной организации. Специалисты сами заносят в бланк данные, а будущий заёмщик просто знакомится с текстом, сверяет правильность и ставит подпись.
  2. Паспорт. Без такого удостоверения личности договор оформлять не будут.
  3. Налоговая отчётность. Для разных режимов обложения она отличается.
  4. Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)Свидетельство о регистрации гражданина в качестве ИП.
  5. Если деятельность лицензированная, то соответствующий документ нужно тоже иметь при себе.

Конечно, перечень не полный. Служба безопасности кредитора запросит множество дополнительных документов для ИП для одобрения ипотеки, например, текущую документацию, чеки и прочее.

Бизнесмен, имеющий на счету в банке капитал на первоначальный взнос, имеет больше шансов получить одобрение. Наличие собственности, которую можно передать в залог (автомобиль, недвижимость, акции и т. д.) тоже увеличивает шансы.

Предприниматель заранее должен узнать, что выбранный им банк имеет специальные программы для малого бизнеса, а также ознакомиться с условиями их кредитования либо предварительно проконсультироваться у работника кредитной организации.

Дают ли ИП ипотеку, если режимы налогообложения специальные? Главная трудность в этом деле возникает, когда нужно подтвердить доход. Если физическое лицо подтверждает его справкой 2-НДФЛ, а стаж (общий и непрерывный на одном месте работы) трудовой книжкой, то у ИП такая возможность есть не всегда.

Предлагаем ознакомиться  Как закрыть ООО самостоятельно: этапы и порядок ликвидации юридического лица

Зависит от налогового режима:

  1. Предприниматели, применяющие ОСНО, имеют преимущество. Они начисляют и выплачивают в бюджет подоходный налог, отчитываются по форме НДФЛ, которую и предоставляют в кредитную организацию.
  2. Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)УСН («упрощёнка») бывает двух видов. ИП, выбравшие систему «доход минус расход», предоставляют декларации с реальными суммами прибыли, которые облагаются единым налогом. Подсчитать суммы дохода и его стабильность не составит труда. Тяжелее, когда налогом облагаются только доходы (по ставке 6%). Даже если суммы выручки будут большого размера, это не гарантирует, что они с лихвой покрывают расходы.
  3. Ипотека для ИП на ЕНВД и ПСН при оформлении вызывает сложности. Отчётность никак не подтверждает наличие дохода. Но если предприниматели предоставят убедительные доказательства на бумаге, что бизнес благополучен, прибыль достаточного размера, а документы не вызовут сомнения в подлинности, то одобрение со стороны банка очень вероятно.
  4. Совмещённый режим зависит от того, какие системы налогообложения в него входят и каков размер подтверждённого дохода.

Предприниматель, совмещающий частный бизнес с работой по найму, может взять справку о доходах 2-НДФЛ у работодателя и оформить кредит как простой гражданин, если позволяют доходы.

По системам УСН «доходы», ЕНВД («вменёнка»), ПСН (патент) часто со стороны банка звучит отказ. Если предприниматели не предоставят достоверных подтверждений доходности бизнеса, то банк вряд ли пойдёт на риск.

Все банки идут на риск, кредитуя ИП. Поэтому к бизнесменам предъявляются более высокие требования, нежели к обычным гражданам. Логично, что чем крупнее банк, тем обширнее программы по займам и тем больше для ИП вероятность получить одобрение. Все ли банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Как оформить ипотеку

Процесс оформления ипотеки для ИП практически ничем не отличается от ипотеки для обычных граждан.

 1. Подача заявки на предварительное одобрение

На сайте, по телефону или в офисе банка необходимо подать заявку и получить предварительное одобрение. Для этого вам потребуется минимум документов. Через несколько дней после заявки вам сообщат об одобрении или отказе.

2. Подача заявки на окончательное одобрение

После предварительного согласия соберите полный комплект документов. Сотрудники банка вручную проверят сведения о вас и вашем бизнесе, могут отправить запрос в налоговую или Пенсионный фонд. В случае положительного ответа согласие банка действует в течении 3-6 месяцев.

3. Выбор недвижимости

Подберите застройщика и недвижимость: это могут быть новостройки Санкт-Петербурга или жилье на вторичном рынке. Ранее мы рассказывали, как выбрать надежную строительную компанию и какие застройщики находятся в ТОП-10 на 2019 год.

4. Заключение договоров

Решающий момент – подписание кредитного договора в офисе банка. Как правило, его подписывают практически одновременно с договором купли-продажи (для вторичного жилья) или договором долевого участия (для новостроек).

5. Регистрация договоров

Переход права собственности и ипотека регистрируются в Росреестре. После регистрации недвижимость становится вашей собственностью и одновременно она оказывается в залоге у банка, который предоставил кредит.

На следующем этапе менеджер консультирует клиента и принимает предварительное решение относительно дальнейшего сотрудничества.

Итак, чтобы получить окончательное решение банка, необходимо представить следующие документы для ИП:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельства о семейном положении;
  • декларацию за последний год и за каждый квартал текущего (при наличии);
  • справку о движении по счету за последний календарный год, в т.ч. по карточным (если есть);
  • договоры с основными контрагентами (покупателями товаров или услуг), а также с поставщиками сырья, материалов, арендодателями и т.д.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Также предпринимателю нужно принести документы о недвижимости, которая будет выступать залогом:

  • подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, решения суда и т.п.);
  • техпаспорт;
  • домовую книгу;
  • справку из ЖЭКа о прописанных гражданах;
  • паспорта всех владельцев недвижимости;
  • СНИЛС;
  • выписку из ЕГРН;
  • другие документы по требованию кредитора,

К перечисленным бумагам прилагается заполненная анкета, в которой указываются подробные сведения о потенциальном заемщике: контактная информация, семейное положение, наличие имущества, кредитов или других финансовых обязательств и т.д.

Ипотека оформляется по стандартной схеме и ничем не отличается от обычной ипотеки:

  1. Выбор банка;
  2. Подача заявки;
  3. Поиск недвижимости после одобрения;
  4. Предоставление документов по залогу;
  5. Сделка и подписание кредитного договора;
  6. Регистрация;
  7. Выдача кредита и перечисление денег продавцу.

Какие нужны документы

Банк ВТБ-24 готов предложить своим клиентам (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) оформление ипотеки при предъявлении всего двух документов – паспорта РФ и СНИЛСа. Программа называется «Победа над формальностями».

Величина заемных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата Первый взнос, % от стоимости недвижимости
От 600 тысяч до 30 миллионов рублей От 10,7 До 20 лет От 30

Как видно, данный займ имеет выгодные характеристики. Особенно это актуально при причине того, что не потребуется предоставлять огромный комплект документов. Предельный срок кредита в 20 лет также больше по сравнению представленными выше кредитами от других банков.

Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Типичные документы, которые требует банк:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
  • налоговая декларация;
  • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
  • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
  • справка о доходах и расходах;
  • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
  • выписка по счету у обслуживающего банка.

Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

Паспорт заемщика — обязательный документ для оформления любого кредита. Ипотечная программа может предусматривать одобрение по двум документам, в этом случае нужно будет предоставить на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если нужно подтвердить доход, то список документов для ИП будет зависеть от системы налогообложения:

  • Основная система налогообложения. Доход подтверждается справкой по форме 3-НДФЛ.
  • Упрощенная система налогообложения. В банк предоставляется книга учета доходов и расходов.
  • Единый налог на вмененный доход. Доказательством дохода может служить внутренняя учетная документация и договоры с контрагентами.
  • Патент. Понадобятся первичные документы и внутренний учет.

Если у индивидуального предпринимателя открыт расчетный счет, для оформления ипотеки нужно будет предоставить выписку с информацией о приходных и расходных операциях.

Кроме этого банк может запросить все документы по ИП: выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН, лицензии (при наличии).

Чтобы получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость для ИП, необходимо подготовить ряд документов. К ним относятся следующие:

  1. Заявление с просьбой выдать ипотечный займ.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Свидетельство, удостоверяющее регистрацию статуса ИП.
  4. Лицензия, разрешающая предпринимателю вести деятельность.
  5. Налоговая декларация, заполненная за определенный промежуток времени.
  6. Бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода, если он имеется.
  7. Документы на ценное недвижимое или движимое имущество, имеющееся в собственности.

Это примерный перечень бумаг для подачи заявки на ипотеку. Каждый банк самостоятельно устанавливает список, поэтому он может немного отличаться.

В процессе оформления данного кредита потребуется еще представить банковскому учреждению документы на приобретаемый объект недвижимости, например, кадастровый паспорт на квартиру, справку об отсутствии обременений.

Как подготовиться к получению

Получение ипотеки для предпринимателей — дело сложно, не все банки готовы сотрудничать. Поэтому стоит подготовиться к оформлению, максимально снизить вероятность отказа в выдаче кредита.

Рекомендации следующие:

  1. Сделать прибыль прозрачной. ИП разрешается не вести бухгалтерскую отчетность. Это создает проблемы при получении ипотечного займа. Поэтому важно, чтобы вся отчетность была на руках, даже если она необязательна при ведении бизнеса.
  2. Собрать доказательства хорошей платежеспособности. Банки требуют предоставления налоговой декларации, но на самом деле она не отражает реального положения дел. Если имеется дополнительный источник прибыли, надо подтвердить его.
  3. Предоставить дополнительное залоговое имущество. Если у предпринимателя есть собственная недвижимость или транспорт, можно передать их банку в залог. Для кредитора это будет гарантией возврата долга, поэтому риск отказа в выдаче кредита снизится до минимума.
  4. Улучшить кредитную историю. Если репутация испорчена, следует сначала заняться ее улучшением. Иначе обращение в банк станет пустой потерей времени.

Банковские организации кредитуют ИП, работающих свыше года. Поэтому есть реальная возможность в течение этого времени привести свою деятельность в порядок, увеличить прибыльность, оформлять все документы, отражающие положение в компании.

Возможен ли налоговый вычет

Индивидуальные предприниматели не получают господдержку в виде налогового вычета за приобретение квартиры в ипотеку.

Возврат средств предусмотрен только для людей, уплачивающих НДФЛ. ИП же платят совсем другие налоговые платежи, к примеру, налог на временный доход (ЕНВД), упрощенку (УСН), налог на патент (ПСН).

Налоговая декларация при ипотеке для ИП – важнейший документ для анализа. Содержание декларации зависит налогового режима ИП.

Основные виды деклараций:

  • для общей системы налогообложения (форма 4-НДФЛ, декларация по НДС);
  • по единому налогу на вмененный доход;
  • для упрощенной системы налогообложения (форма 3-НДФЛ);
  • по единому сельскохозяйственному налогу.

Банки обычно требуют налоговую отчетность за один или два налоговых периода.

О плюсах и минусах

Ипотека дает возможность индивидуальным предпринимателям, как и другим категориям граждан, решить проблему собственного жилья.

На минусах кредитования ИП стоит остановиться подробнее:

  • отсутствие кредитования новых предпринимателей;
  • вероятность получить заем с нулевой отчетностью очень низкая;
  • повышенные процентные ставки;
  • необходимость предоставить объемный пакет документов;
  • не все банки оформляют ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Распространенные причины отказа

При рассмотрении заявки на ипотеку банковские сотрудники тщательно проверяют заемщиков. Поэтому любое несоответствие требованиям становится причиной ее отклонения. При этом банки вправе не объяснять, почему приняли отрицательное решение.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Основные причины отказа:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень дохода для погашения долга;
  • невозможность точного определения прибыли предпринимателя;
  • отрицательная динамика развития бизнеса;
  • ошибки в представленных документах;
  • подделка бумаг.

Некоторые из указанных обстоятельств становятся не только причиной отказа в выдаче кредита, но и поводом для занесения клиента в черный список, к примеру, представление фальшивых документов. Это значит, что он не сможет обращаться в банк в течение определенного времени.

Таким образом, вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, часто интересует начинающих бизнесменов. Теоретически ИП вправе брать кредит, но на практике это сделать сложно. К получению займа придется тщательно подготовиться.

Правила предоставления

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector