Беспроцентная ипотека в 2020 году: молодым семьям, пенсионерам, многодетным, матерям-одиночкам

В чем суть

Кредит на покупку жилья — это одна из самых востребованных программ в любом банке. При этом далеко не все граждане могут позволить себе оформление ипотеки. Главными преградами при этом являются:

  • Высокая стоимость недвижимости. Учитывая постоянный рост цен на продукты питания, одежду, коммунальные услуги, можно всю жизнь копить на покупку жилой недвижимости, но так и не собрать необходимую сумму.
  • Большие расходы при оформлении кредита. Чтобы заключить ипотечный договор, заемщику необходимо оплатить первоначальный взнос продавцу, оплатить услуги нотариуса, оценщика, страховой компании, банка и т. д.
  • Высокая ставка. Немалая стоимость жилья вместе с большими процентами делает ежемесячный платеж по кредиту неподъемным для многих категорий населения. К тому же необходимо оплачивать страховку.

Учитывая все вышеперечисленное, государство разрабатывает и внедряет различные программы субсидирования и предоставляет дотации, которые позволяют сделать приобретения жилья доступным. Однако воспользоваться ими могут только отдельные категории клиентов банка.

Одной из действующих форм поддержки заемщиков является ипотека без процентов на квартиру.

Благодаря этому для заемщика существенно уменьшается размер ежемесячного платежа и повышается доступность услуги кредитования.

Беспроцентный жилкредит предполагает компенсацию со стороны государства части проведённых заёмщиком выплат. Рассчитывать на такую помощь могут лишь граждане определённых категорий.

В итоге получается, что платить за пользование ссуженными деньгами льготникам не придётся. Именно поэтому такая ипотека называется беспроцентной.

Направляются госсубсидии не заёмщикам, а банкам, сотрудничающим с государством по программе «Доступное жильё». Таким образом, коммерческие интересы финансовых организаций не нарушаются.

Перечень мер социальной поддержки, предоставляемых государством, выглядит так:

  • частичное погашение долгосрочного жилкредита;
  • частичное или полное погашение начисленных по ипотеке процентов;
  • выдача жилищного сертификата;
  • возможность покупки квартиры по сниженной стоимости из специализированного жилфонда.

Условия оформления

Условия льготного кредитования практически ничем не отличаются от стандартных, кроме наличия у заемщика документов, которые подтверждают, что он может претендовать на госпомощь. Для получения этих бумаг потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 25 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, из бюджета которого будет перечисляться финансовая помощь;
  • достаточный уровень платежеспособности;
  • отсутствие просроченной задолженности и хорошая кредитная история;
  • наличие постоянного источника дохода.

Что касается условий кредитования, то они следующие:

  • срок — до 25-30 лет;
  • первоначальный взнос — от 0%, но чаще 5-10%, в зависимости от категорий клиентов;
  • ставка зависит от многих факторов, поэтому ее показатель может быть 9-14% годовых.

Стать на очередь на жилье можно в местной администрации. Для этого необходимо собрать все документы и принести их в приемные дни. Что именно входит в список обязательных бумаг, можно узнать на сайте региональных органов власти. Информацию нужно искать в специальных разделах, посвященных жилищным вопросам. Там же указаны и контактные телефоны специалистов.

На месте также придется написать соответствующее заявление. Оно является унифицированным и отличается в зависимости от программы, по которой физлицо хочет получить льготы. Процесс рассмотрения заявки занимает около месяца. В банке решение относительно кредитования принимается быстрее — в течение 3-5 рабочих дней, после чего стороны могут договариваться о дате заключения сделки.

Чтобы стать участником льготной ипотеки, потенциальному заемщику необходимо зарегистрироваться в региональном департаменте, ответственном за жилищные вопросы. Это касается граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Перечень документов, которые нужно представить в департамент, следующий:

  • Проценты по ипотекепаспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей, браке/разводе;
  • справки о доходах супругов за год или полгода, в зависимости от требований банка;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье, в котором пенсионер проживает в текущий момент, техпаспорт, выписка из домовой книги или справка из жэка о зарегистрированных лицах;
  • акт проверки жилищных условий заявителя.

Учитывая, что программы поддержки ипотечных заемщиков курируются региональными органами власти, перечень документов в каждом федеральном субъекте может отличаться.

Беспроцентная ипотека в 2020 году: молодым семьям, пенсионерам, многодетным, матерям-одиночкам

В банк заемщик должен представить стандартный пакет бумаг, необходимых для рассмотрения заявки на кредит:

  • гражданский паспорт;
  • документы о семейном положении и наличии детей;
  • справка о доходах за полгода;
  • копия трудовой книжки с отметками работодателя или трудовой контракт;
  • документ, подтверждающий право на льготы;
  • материнский сертификат или сертификат участника НИС (при наличии, в зависимости от программы кредитования);
  • другие документы по требованию кредитора.

Условия получения льготного займа прописаны в действующем законодательстве. Их список включает следующие основные позиции:

  • Категория заёмщика. Ипотека без процентов на квартиру выдаётся следующим гражданам:
    • ветеранам боевых действий;
    • инвалидам или лицам, имеющим детей-инвалидов;
    • родителям, на содержании которых находится несовершеннолетний ребёнок. На льготы могут рассчитывать также опекуны (попечители) несовершеннолетних граждан РФ;
    • лицам, на иждивении которых находятся граждане, не достигшие 24-летнего возраста и являющиеся учащимися, интернами, ассистентами-стажёрами, ординаторами, адъюнктами, аспирантами, студентами (курсантами), обучающимися на стационаре.
  • Финансовое положение заёмщика изменилось. В Постановлении Правительства РФ от 11.08. 2020 г. N 961 речь идёт о возможности реструктуризации задолженности клиентов банков, взявших ипотечную ссуду в иностранной валюте. Коротко новые условия формулируются так: госпомощь будет предоставлена, если размер регулярного платежа по займу увеличился на 30% по сравнению со значением этого параметра в день заключения договора кредитования. Условия льгот по рублёвым ссудам не изменились. То есть реструктуризировать кредит допускается, если остаток среднемесячного совокупного дохода семьи после вычета регулярной ипотечной выплаты меньше двукратного размера прожиточного минимума.
  • Местонахождение недвижимости. Объект должен быть расположен на территории РФ.
  • Площадь помещения. Госпомощь предоставляется, если площадь:
    • однокомнатной квартиры меньше 45 м2;
    • двухкомнатной квартиры менее 65 м2;
    • жилого помещения с тремя и более комнатами меньше 85 м2.

Речь в данном случае идёт не о приобретаемом, а об имеющемся жилье.

Кому предоставляется

В 2020 году потенциальными получателями льгот, как и ранее, являются:

  • матери-одиночки;
  • многодетные семьи;
  • работники бюджетных сфер;
  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • пенсионеры.

Однако потенциальный заемщик беспроцентной ипотеки не должен владеть другим жильем и претендовать на улучшение жилищных условий. Ну и, конечно, иметь уровень официального дохода, который не позволяет ему воспользоваться любой из стандартных программ ипотечного кредитования.

Для матери-одиночки

Оформить кредит на покупку жилья матери-одиночке практически нереально — в большинстве случаев ее доходов недостаточно. Нужно отметить, что каких-либо специальных программ кредитования матерей-одиночек не существует. Однако женщины могут воспользоваться теми же льготами, что и молодые или многодетные семьи, в зависимости от ситуации.

К данной категории относят граждан, у которых в семье трое и более детей. Обычно банки отказывают в кредитовании таким потенциальным клиентам — нередко размер совокупного дохода на каждого члена в многодетной семье меньше прожиточного минимума, а это является автоматическим стоп-фактором для выдачи займа.

К этой категории физлиц относят выпускников высших учебных заведений, которые проработали по специальности 1-3 года и еще не достигли 30-летнего возраста. Также претендовать на льготную ипотеку могут доктора наук, преподаватели вузов, ученые и т. д.

Берем ипотеку в банке

Отдельной государственной программы для поддержки молодых специалистов также нет. Однако регионы разрабатывают и внедряют собственные проекты. Основным требованием к таким заемщикам является пребывание на определенной должности или работа в конкретной сфере в течение 10 лет. При нарушении соглашения молодому специалисту придется компенсировать все потраченные из бюджета деньги.

Здесь речь идет о врачах, педагогах, работниках других социальных сфер. Представители этих профессий не могут похвастаться большими доходами, поэтому банки редко их кредитуют на стандартных условиях. Вполне логично, что такие профессии не являются престижными. Чтобы ликвидировать дефицит необходимых кадров, региональные органы власти стараются всячески их поддерживают, в том числе за счет предоставления льготных условий ипотеки.

Предлагаем ознакомиться  Сумма оборотных активов в балансе

Молодым семьям

Молодой считается семья, где супругам или хотя бы одному из них еще не исполнилось 35 лет. Многие банки в своем активе имеют различные программы, благодаря которым доступность ипотеки для таких клиентов возрастает. Это достигается за счет снижения размера первоначального взноса или уменьшения на несколько процентных пунктов платы по кредиту.

Для военнослужащих

Военнослужащие являются специфической категорией клиентов — их работа связана с риском для жизни, что не способствует оформлению долгосрочных кредитов. Ну и, конечно же, невысокий уровень заработной платы отрицательно сказывается на желании молодых людей становиться военными. Чтобы решить кадровый вопрос, была разработана программа кредитования, которая курируется Министерством обороны, – «Военная ипотека».

Принять участие в ней могут военные-участники накопительно-ипотечной системы, имеющие минимум 3-летний стаж. В соответствии с условиями программы, из бюджета Министерства обороны на именной счет военнослужащего ежегодно перечисляется определенная сумма. Эти средства можно использовать на приобретение жилья по истечении 3 лет.

Пенсионерам

Такой программы, как беспроцентная ипотека для пенсионеров, не существует. Эта категория клиентов не отличается высоким уровнем платежеспособности, плюс их преклонный возраст на момент обращения не способствует принятию банком положительного решения о кредитовании. Финучреждение может предложить более выгодные условия по ипотеке, если пенсионеры имеют определенные заслуги перед государством. Например, снизить на несколько пунктов процентную ставку или уменьшить первоначальный взнос.

В настоящее время существует достаточно большой выбор выгодных программ долгосрочного жилкредитования. Направлены они не только на улучшение условий проживания россиян, но и на стимулирование рынка строящегося и готового жилья эконом-класса. Кратко рассмотрим наиболее востребованные продукты.

Беспроцентная ипотека в 2020 году: молодым семьям, пенсионерам, многодетным, матерям-одиночкам

Финансовые организации предоставляют на льготных условиях долгосрочный жилищный заём женщинам, у которых родился ребёнок не в официальном браке или спустя 300 дней после развода. Важно: при условии, что отец ребёнка не установлен.

Получить льготную ипотеку могут женщины младше 35 лет. Однако существуют и другие ограничения:

  • Средства по программе выделяются в порядке очереди, поэтому ждать придётся, скорее всего, продолжительное время.
  • Не стоит рассчитывать, что жилплощадь на одного человека будет намного превышать положенные 18 м2.
  • На первичном рынке приобрести можно лишь квартиру эконом-класса – как правило, в панельных типовых домах, возведённых в спальных районах города.

В России многодетной принято называть семью, в которой воспитываются не менее 3 детей, в том числе усыновлённых. Однако в некоторых регионах нашей страны для получения этого статуса количество детей должно быть больше. Например, в Ингушетии будет признана многодетной семья, в которой 5 малолетних граждан РФ.

В целом семья должна соответствовать следующим критериям:

  • родители находятся в официально зарегистрированном браке;
  • семья официально нуждается в улучшении условий проживания;
  • дети младше 18 лет.

Перечень льгот, на которые может рассчитывать многодетная семья в 2020 году, выглядит так:

  • первоначальный взнос – в пределах 10-20%;
  • срок выплаты займа может быть максимальным для конкретного финансового учреждения;
  • погашать ипотеку допускается средствами материнского капитала;
  • кредитные ставки на первичную недвижимость не превышают 11%, а на вторичное жильё – 7% годовых;
  • часть расходов может быть компенсирована из госбюджета.

Необходимый пакет документов

Чтобы стать участником программы государственной поддержки, в местную администрацию следует подать:

  • заявление;
  • паспорта заявителя и членов его семьи;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы о семейном положении;
  • аттестаты и дипломы об образовании;
  • копию трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий, что семья относится к категории малоимущих;
  • правоустанавливающие бумаги на имеющиеся активы;
  • справку или выписку из домовой книги о составе семьи;
  • справку об отсутствии в собственности недвижимости;
  • договор о социальном найме жилья – для лиц, проживающих в принадлежащей государству квартире.

Банк, в свою очередь, потребует:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • дополнительные бумаги, удостоверяющие личность;
  • трудовую книжку;
  • документ о размере доходов.

В целом пакет бумаг зависит от выбранного кредитного продукта.

Подачей заявления инициируется процедура получения субсидии. В нём необходимо указать:

  • Ф.И.О. и даты рождения всех членов семьи;
  • адрес фактического проживания и регистрации;
  • основания для получения субсидии и проживания по указанному адресу (собственность, договор социального найма, аренды);
  • заработок каждого супруга отдельно и совокупный средний доход семьи;
  • имеющиеся льготы;
  • приложенные к заявлению документы.

Куда обращаться

Чтобы претендовать на беспроцентную ипотеку, потенциальному заемщику необходимо обратиться в Департамент жилищной политики и жилищного фонда с полным пакетом документов. Кстати, в Подмосковье и Москве подать документы можно через МФЦ. Такие услуги скоро будут или уже доступны и в других регионах страны.

Получив одобрение в местной администрации, необходимо выбрать банк, сотрудничающий с государством по субсидированию ипотеки для лиц определённых категорий. Наиболее надёжными сегодня являются следующие финансовые организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Однако, чтобы оформить беспроцентный ипотечный заём, обязательно потребуется обратиться:

  • по месту работы, чтобы получить справку, подтверждающую уровень доходов;
  • в отдел соцзащиты – для подтверждения необходимости расширения жилплощади;
  • в Пенсионный фонд – требуется в случае оформления ипотеки пенсионером и погашения долгосрочного жилкредита материнским капиталом;
  • в военный комиссариат по месту прописки – если ипотека оформляется военнослужащим или военным пенсионером.

В заключение отметим, что наряду с государством выгодное субсидирование по договорам ипотеки предлагает ряд крупнейших банков. Поэтому покупка недвижимости сегодня стала доступнее.

Как получить беспроцентную ипотеку?

Кредитование под ноль процентов оформляется в рамках программ государственного субсидирования программ покупки недвижимости, а также выдаётся льготным категориям граждан. Характер льготы и определяет вид беспроцентного ипотечного кредита и его условия.

Условия

Беспроцентная ипотека в 2020 году: молодым семьям, пенсионерам, многодетным, матерям-одиночкам

По условиям предоставления беспроцентных ипотечных кредитов правило на получения подобных займов имеют такие категории граждан:

  • молодые семьи;
  • семьи с большим количеством детей;
  • люди пенсионного возраста;
  • специалисты высокой квалификации;
  • служащие бюджетных организаций;
  • лица, имеющие право на выдачу им материнского капитала.

В частности для молодых семей обязательно:

  • пребывание обоих супругов в возрасте до 35 лет;
  • установленный факт нуждаемости семьи в улучшении материальных условий;
  • качественная предыдущая кредитная история.

Основным условием всех специализированных государственных программ является документально зафиксированная потребность семьи в улучшении жилищных условий.

Способы оформления

Для оформления ипотечного кредита под 0% заёмщику следует посетить банк, который предоставляет такие программы.

Прежде, чем подавать заявление на выдачу ипотеки, клиенту следует подготовить все документы, свидетельствующие о том, что он относится к одной из категорий лиц, на которых распространяется право получения такого кредита.

О принятом решении заёмщику сообщается по телефону, и он может посещать банк снова и продолжать оформление сделки, если решение выносится положительное.

Иным способом оформления кредита на покупку жилья под ноль процентов является направление заявления на выдачу онлайн.

После подтверждения банком готовности такой кредит предоставить, гражданину можно посещать банковский офис в целях окончательного завершения сделки, подписания материалов по ней и получения кредитных средств.

Банк Сумма кредита Сроки креди-тования Первый взнос Примечания
Сбербанк От 450000 до 12000000 рублей До 20 лет От 15% от общего объёма ссуды Банк позволяет получать беспроцентные ипотечные ссуды лицам пенсионного возраста
ВТБ-24 До 10000000 рублей До 25 лет До 20% от величины кредита Банк принимает участие в государственной программе льготного ипотечного субсидирования
Россель-хозбанк От 500000 до 13000000 рублей От 15 до 25 лет 25% от объёма кредитной суммы Займы выдаются на покупку объектов в сельской местности и в городской черте
Газпромбанк До 11000000 рублей До 20 лет От 10 до 25% от величины кредитной ссуды Погашать кредитный долг можно на любой стадии сотрудничества с банком, при желании заёмщика выплата первого взноса необязательна
Альфа Банк От 300000 до 8000000 рублей До 25 лет Отсутствует Кредиты предоставляются молодым семьям и лицам, принимающим участие в программах государственного субсидирования
Предлагаем ознакомиться  Формы и системы оплаты труда на предприятии в 2020 году

Сбербанк

В Сбербанке можно получить беспроцентную ипотеку на сумму от 450 000 до 12 000 000 рублей, на срок до 25 лет.

Параметр первого взноса в рамках данной программы устанавливается от 15% кредитной суммы.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 заёмщик может рассчитывать на выдачу ему беспроцентной ипотеки на срок до 25 лет.

При оформлении ипотечного кредита клиенту следует выплатить начальный взнос в объёме до пятой части суммы кредита.

Россельхозбанк

Оформление ипотеки

Банк предоставляет беспроцентную ипотеку на срок от 15 до 25 лет, суммы кредитов устанавливаются от 500 000 до 13 000 000 рублей.

При оформлении кредитной суммы требуется выплата клиентом не менее её четверти в качестве стартового платежа по кредиту.

Газпромбанк

Получить беспроцентный ипотечный кредит в Газпромбанке можно на сумму до 11 000 000 рублей, сроком до 20 лет.

При желании заёмщика он имеет право отказаться от внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Альфа Банк

В данном банке заёмщик может претендовать на выдачу ему беспроцентного ипотечного кредита на сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей.

Срок кредитования ограничивается 25 годами, необходимость вносить начальный взнос при оформлении сделки отсутствует.

Льготная программа государственной помощи предполагает возможность получения ипотечного кредита под 0 процентов для следующих целей:

  • покупки квартиры в только что построенном доме;
  • постройки нового дома;
  • оплаты начального взноса жилищному кооперативу для оформления права собственности;
  • внесения первого ипотечного взноса.

Оформляются такие кредиты только при подтверждении заёмщиком уровня его доходов. Максимальный объём предоставляемой субсидии установлен государством в 15 000 000 рублей.

Кредитующие банки выдвигают такие требования к заёмщикам, оформляющим получение беспроцентного кредита на покупку жилья:

  1. Заёмщику надлежит подать заявку на выдачу ему беспроцентного ипотечного кредита.
  2. Заёмщик обязан подтвердить своё право рассчитывать на выдачу ему такого кредита.
  3. Заёмщик обязан погашать возникающую по кредиту задолженность в сроки, установленные банком.
  4. Заёмщиком должен быть внесён первый взнос при оформлении им беспроцентного кредита.
  5. Возраст заёмщика определяется условиями каждой конкретной кредитной программы.
  6. Заёмщику следует представить в банк все документы, требующиеся для оформления беспроцентной ипотеки.
  7. Обязательно официальное, документальное декларирование заёмщиком уровня его доходов.
  8. Заёмщик должен быть готов нести дополнительные расходы, связанные с оплатой услуг нотариуса и проведением оценки недвижимости.

Объём документов, которые запрашивает банк при оформлении беспроцентной ипотеки, диктуется принадлежностью заёмщика к той или иной льготной категории граждан, которые имеют право рассчитывать на выдачу им такого кредита.

Могут быть запрошены такие документы:

  1. Паспорт заёмщика с отметкой о его прописке по месту проживания.
  2. Код индивидуальной регистрации гражданина в налоговых органах.
  3. Документальные сведения об объёме заработной платы заёмщика.
  4. Документы о составе семьи заёмщика.
  5. Пенсионное свидетельство, если ипотека оформляется лицом пенсионного возраста.
  6. Официально оформленное заявление на предоставление заёмщику ипотечного займа.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредитам рассматриваемой категории отсутствует.

Программы беспроцентного кредитования на покупку жилья являются льготными и не предусматривают начисления заёмщикам процентной ставки.

При оформлении беспроцентного ипотечного кредита заёмщик может рассчитывать на выдачу ему суммы, величина которой зависит от сроков кредитования и проводимой кредитующим банком политики.

Сроки предоставления услуги беспроцентного ипотечного кредитования различны в разных банках и определяются проводимой ими политикой.

В среднем банки предоставляют такие услуги на сроки от 10 до 25 лет.

Погашение кредита выполняется в несколько этапов. Первый из них заключается в выплате клиентом начального взноса при оформлении кредитного соглашения.

График погашения устанавливается банком по согласованию с самим клиентом и предполагает внесение сумм установленного объёма спустя определённые промежутки времени.

При желании клиента он сможет погасить долг раньше срока в любой момент, дополнительных комиссий при этом банк не взыскивает.

Плюсы и минусы

Как любой другой банковский продукт программы получения банковских беспроцентных кредитов имеют некоторые преимущества и негативные аспекты.

К их плюсам относятся:

  1. Возможность получить кредит на льготных основаниях, не совершая переплат при погашении долга.
  2. Реальность оформления кредита при подаче заявки на сайте банка в интернете.
  3. Программы позволяют качественно решить жилищную проблему при невозможности заёмщика скопить на покупку квартиры самостоятельно.
  4. Не требуется дополнительного поручительства или помещения материального залога, как средства дополнительного обеспечения заключаемой сделки.

Ипотечный кредит

Минусы таких программ кредитования:

  1. Для получения беспроцентной ипотеки требуется наличие у заёмщика качественной кредитной истории.
  2. Невозможно получить кредит без подтверждения трудоустройства клиента.
  3. В большинстве банковских кредитных программ обязательно внесение клиентом первого взноса в счёт погашения кредитного долга.
  4. Кредитуемое лицо должно соответствовать одной из льготных категорий заёмщиков, иначе кредит не будет оформлен.

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2018 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Как получить беспроцентную ипотеку?

  • паспорт заявителя;
  • паспорта членов его семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы о семейном положении;
  • документы об образовании;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документ о признании семьи малоимущей (или справка о признании одиноко проживающего гражданина малоимущим);
  • правоустанавливающие документы на имеющиеся активы;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  • справка из жилищной инспекции об отсутствии недвижимости в собственности;
  • договор социального найма жилья – при проживании в квартире, принадлежащей государству;
  • свидетельство о многодетной семье.

В банке потребуют следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • документ о доходах;
  • дополнительные документы, удостоверяющие личность.

Как правило, пенсионеры не могут получить беспроцентную ипотеку, если они не относятся к одной из других льготных категорий.

Тем не менее, крупные банки всегда идут навстречу социально незащищенным слоям населения. Сбербанк, как наиболее авторитетный банк, предоставляет различные средства для граждан в “активном возрасте”.

В основном, скидки пенсионерам дают по дебетовым картам, услугам страхования, вкладам. Найти что-либо выгодное по ипотеке достаточно сложно – условия необходимо обговаривать индивидуально, на встрече с одним из специалистов банка.

Для многодетных

На данный момент для многодетных семей отсутствуют какие-либо специальные льготы и предложения. В некоторых субъектах РФ таким семьям готовы выделить из средств регионального бюджета земельные участки или предоставить недвижимость по особым условиям.

Однако родители с тремя или более детьми могут воспользоваться другими программами:

  • для молодых семей;
  • для очередников;
  • для молодых специалистов или ученых;
  • другие программы, под которых член семьи подходит по условиям и требованиям.

Постановка на очередь для получения жилья будет возможна только в том случае, если у заявителя есть соответствующие доходы для обслуживания кредита, либо же сумма сбережений позволяет оплатить оставшуюся часть ипотечного займа.

Для молодой семьи

Для молодой семьи банки готовы:

  • снизить размер первоначального взноса – как правило, до 5-15 % от цены недвижимости;
  • предоставить отсрочку по уплате основного долга по ипотеке, при этом не освобождая заемщиков от необходимости уплачивать проценты;
  • принять к учету средства по материнскому капиталу в качестве первого взноса или для целей погашения задолженности.
Предлагаем ознакомиться  До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2020 году и требования банков

Также молодым семьям доступна госсубсидия в размере 30-35 % от цены недвижимости. Оставшуюся сумму средств (около 70 %) придется оплатить самостоятельно – в течение срока ипотечного кредита.

Для сотрудников МВД

Сегодня сотрудники полиции имеют не такие большие возможности по льготному ипотечному кредитованию, как, например, военнослужащие. Однако служащим полиции могут предоставить единовременную выплату.

Заявление на получение рассматривается в индивидуальном порядке – то есть субсидия выдается далеко не каждому.

Право существует у сотрудников:

  • с выслугой лет в органах МВД более 10 лет;
  • уволенных в связи с выходом на пенсию.

Также выплату могут получить родственники, если сотрудник погиб при исполнении служебных обязанностей.

Основным фактором, влияющим на положительное решение о предоставлении выплаты, также является нуждаемость в улучшении жилищных условий. То есть:

  • сотрудник МВД проживает в аварийном или ветхом жилье;
  • в коммунальной квартире или в общежитии;
  • в арендованной квартире;
  • в помещении по договору социального найма.

Учитываются и другие факторы, как, например, несоответствие нормы площади на одного человека с фактической.

Для учителей

Молодыми специалистами считают граждан, которые завершили обучение по программам профессионального образования в вузах и ссузах и проработали в государственных структурах по специальности как минимум 3 года.

Если же такому молодому специалисту еще нет 30 лет, он вполне может участвовать в госпрограмме субсидирования.

Стать участниками льготной программы могут:

  • преподаватели высших учебных заведений;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • врачи.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • беспроцентная ипотека позволяет улучшить жилищные условия тем, кто особенно нуждается в этом;
  • широкий перечень возможностей по беспроцентному кредитованию – получение субсидии от государства, военная ипотека, для молодых семей, для учителей, госслужащих и работников МВД;
  • возможность погасить проценты за счет государственных средств или направить их на погашение задолженности.

Минусы:

  • большая очередь на получение субсидий;
  • высокие требования к получателям – необходимо, чтобы отсутствовало собственное жилье, норма площади на одного человека не соответствовала законодательству и др.

Беспроцентная ипотека – одно из новых веяний в сфере ипотечного кредитования. Существуют граждане, которые могут воспользоваться предложением – учителя, молодые ученые, сотрудники силовых ведомств, военные и молодые семьи.

Для каждой категории банки предлагают наиболее выгодные условия. Кроме того, молодым семьям при рождении ребенка предоставляется еще и отсрочка по основному долгу – его можно не уплачивать в течение трех лет после появления на свет нового члена семьи.

Как оспорить договор ипотеки, читайте здесь.

Список банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть на этой странице.

И все же есть возможность получить займ под залог квартиры и не платить проценты по нему. Или платить, но существенно ниже, чем все остальные.

Это происходит потому, что вместо заемщика проценты банку платит государство. То есть для банка кредит с процентами, а для его клиента – без них. Вот и получается беспроцентная ипотека.

Что это такое?

Государственная поддержка осуществляется в рамках реализации программы «Доступное жилье для российской семьи».

Для этого Агентство АИЖК разрабатывает и совместно с коммерческими банками реализует различные ипотечные продукты для тех, кто в силу небольшого дохода не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Но на сегодняшний день самыми распространенными являются:

  • получение жилищной субсидии;
  • продажа квартир из государственного или муниципального фонда по льготной цене;
  • частичная или полная компенсация процентов по кредиту.

Воспользовавшись любым из этих вариантов, многие семьи могут позволить себе приобрести современное и комфортное жилье. Даже если их доход пока не слишком велик и в будущем вряд ли станет больше.

Каковы условия?

Конкретные условия зависят от того, к какой социально приоритетной категории относятся заемщики. Но, как правило, чаще всего используется именно субсидия, которая позволяет полностью или частично «закрыть» проценты за пользование кредитом. Возвращать ее государству не нужно.

Что же касается основной суммы кредита, то погашать ее покупателям недвижимости предстоит полностью самостоятельно.

Так же, как и искать средства на первоначальный взнос. Его размер колеблется от 10 до 40 % в разных банках. Найти предложение с нулевым взносом практически нереально.

Срок займа может достигать 30, а в редких случаях до 50 лет. Но на момент его окончания заемщикам не может быть более 65-75 лет.

Несмотря на сниженные или отсутствующие проценты, требование к доходу остается стандартным: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от него.

Для того, чтобы стать участником программы социальной ипотеки, необходимо, во-первых, нуждаться в приобретении жилья.

Это может выражаться в следующем:

  • отсутствие жилья как в собственности, так и на условиях социального найма;
  • проживание в общежитии, коммуналке или аварийном доме;
  • несоответствие размера жилья количеству членов семьи и т. п.

А, во-вторых, реальный доход семьи должен быть таков, что его не хватит на приобретение квартиры по базовым линейкам ипотечных кредитов.

Как правило, это относится к:

  • молодым семьям, которые пока имеют низкий доход;
  • работникам бюджетных организаций;
  • пенсионерам и т.д.

Особую категорию составляют те граждане, кто уже много лет стоит в очереди на улучшение своих жилищных условий за государственный счет.

Как уже было сказано, полностью бесплатной, то есть беспроцентной ипотеки не бывает. Только в том случае, если государство возьмет на себя погашение платы за пользование заемными средствами.

Останется только выплатить банку оставшуюся часть стоимости жилья, то есть тело кредита.

Для молодой семьи

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры:

  • эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
  • если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Чтобы получить такую субсидию оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

  1. Льготы и акции в банках — большой срок, выгодная ставка;
  2. Беспроцентные МФО — несколько дней или весь срок для новых клиентов;
  3. Кредитные карты — льготный период, когда проценты не начисляются;
  4. Рассрочка в магазинах — оформление кредита или карты рассрочки под 0%.

А теперь рассмотрим более подробно и приведем примеры банков и сервисов экспресс-займов, где действительно можно взять беспроцентный займ, получить кредитку или оформить карту рассрочки для покупок товаров по безналичной оплате под 0%.

Получить беспроцентный кредит в банке сложнее всего, но все же это возможно. Способа всего два — акция банка или льготное кредитование. Льготники могут рассчитывать на займы либо совсем под 0%, либо по сниженным ставкам в крупных банках, например, в Сбербанке или ВТБ. Вот те, кто может воспользоваться подобными программами:

  1. военнослужащие;
  2. пенсионеры;
  3. многодетные и/или малоимущие семьи;
  4. люди, которые принимали участие в военных действиях;
  5. прочие граждане, у которых есть право на получение льготы.

В каких банках самые низкие проценты ⇒

Если вам льготы не положено, то ищем акции. Например, Бинбанк предлагает 90 дней беспроцентного кредитования.

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Льготный период: первые 3 месяца;
  • Возраст получения: 23-65 лет;
  • Комплект документов: паспорт, дополнительный подтверждение дохода.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector