Реструктуризация кредита по кредитной карте

Условия

В настоящее время существует несколько вариантов реструктуризации карточных займов:

  1. Клиенту предоставляется отсрочка на выплату основного долга, при этом он не освобождается от обязанности уплачивать проценты, которые будут начисляться ежемесячно.
  2. Устанавливается новый срок погашения долга. Благодаря пролонгации сумма ежемесячного платежа существенно снижается.
  3. Изменяется график ежемесячных платежей. При его разработке финансовое учреждение учитывает материальное положение заемщика.
  4. Может изменяться валюта, в которой оформлялась программа. Как правило, с просьбой о реструктуризации обращаются владельцы кредиток, оформленных в американских долларах или евро.

    Из-за постоянных колебаний курса валют они не могут справиться со стремительно увеличивающейся кредитной нагрузкой.

    Если финансовое учреждение согласится провести реструктуризацию, то валютная ссуда будет пересчитана в рублевом эквиваленте.

  5. Некоторые финансовые учреждения предоставляют своим благонадежным клиентам кредитные каникулы, если они столкнулись с временными материальными затруднениями. Максимальный срок, на который они могут быть оформлены, составляет 6-ть месяцев. В течение этого срока физическое лицо должно будет оплачивать только начисленные проценты.
  6. В некоторых случаях клиенты могут рассчитывать на перевод карточного займа в наличный.

    Если банк согласится на такой способ реструктуризации, то заемщик будет погашать ссуду, по которой действует более низкая процентная ставка.

  7. Может быть проведена реструктуризация, благодаря которой продлится срок действия договора и изменится валюта займа.

На сегодняшний день существует несколько интерпретаций реструктуризировать кредитную карту:

  1. Предоставление отсрочки на погашение основного займа. Обязанность оплаты ежемесячных ставок по проценту сохраняется.
  2. Договоренность о применении нового срока, установленного для возврата кредита. За счет увеличения временного периода размер обязательных регулярных платежей уменьшается.
  3. Пересмотр ежемесячного графика в случае наличия уважительной причины к должнику.
  4. Изменение валютной единицы. Применяется в случае неустойчивого курса, обременяющего платежеспособность заемщика. При согласии Сбербанка сумма пересчитывается в российские рубли.
  5. «Кредитные каникулы». Суть заключается в освобождении от выплаты «тела» кредита, процентные начисления требуют погашения. Максимальный срок подобного рода льготы составляет полгода. Возможна переплата.
  6. Изменение карточного долга в наличный, что предшествует уменьшению ставки по проценту.
  7. Освобождение от штрафных санкций за просрочку.

Каждое обращение на реструктуризацию рассматривается в индивидуальном порядке с учетом характеристики личности должника.

Условия, применяемые в случае реструктуризации, заключаются в следующем:

  • временное освобождение от долгового обязательства по основной сумме кредита;
  • установление нового графика погашения долга, разработанного с учетом индивидуальных особенностей;
  • пролонгация договора.

Использование перечисленных методов допускается в совокупности и по отдельности. Есть вероятность проведения повторной процедуры, если в этом заинтересованы обе стороны кредитного соглашения.

Основания для пересмотра соглашения

Пересмотр положений сделки требует наличия уважительной причины, подтвержденной документальным способом. Право обращения в банковское учреждение с соответствующей просьбой о реструктуризации должно реализовываться до момента образования задолженности по кредитному обязательству. Решать проблему стоит незамедлительно, иначе банк может отказать. Основанием пересмотра соглашения является лишение возможности получать доход (полностью, частично). К таким случаям относятся:

  1. Увольнение в связи с ликвидацией предприятия, банкротством. Сокращение.
  2. Призыв на срочную службу в российскую армию.
  3. Уход женщины в отпуск по БиР, уходу за ребенком.
  4. Уменьшение заработной платы.
  5. Потеря трудоспособности (получение инвалидности).

Банк, рассмотрев предоставленные документы и оценив сложившуюся ситуацию в течение 2-5 дней, принимает решение о возможности сделать реструктуризацию.

Как оформить?

Реструктуризация долга оформляется в следующем порядке:

  1. Личное обращение пользователя кредитки к сотрудникам офиса банка с письменным заявлением о проведении реструктуризации долгового обязательства.
  2. Аргументированное описание необходимости проведения подобного рода действия. Документальное подтверждение.
  3. Передача пакета документов на рассмотрение руководящему составу банковского учреждения.
  4. Принятие решения: отказ или согласие (составление нового графика).
  5. Соблюдение данного алгоритма не должно вызвать затруднений.

Гражданин, намеренный реструктурировать свой долг, должен обратиться в банк, выступающий кредитором согласно заключенному договору.

Написание заявления предполагает предоставление такой информации:

  • сведения о кредитном соглашении (номер, дата заключения);
  • общая сумма кредита;
  • размер погашенного долга;
  • время последней оплаты;
  • наличие просрочки;
  • основание неплатежеспособности.

Чтобы принять участие в программе реструктуризации, физическому лицу необходимо действовать по стандартной схеме:

  1. Держатель кредитной карты должен лично обратиться в ближайшее отделение своего банка и написать заявление на имя руководства с просьбой о реструктуризации задолженности.
  2. В заявлении клиенту следует детально описать причину возникшего долга, которая должна подтверждаться документально.
  3. Пакет документов передается на рассмотрение руководству, которое после их изучения примет решение.

  4. Если физическому лицу будет озвучен положительный ответ, то ему придется подписать новое соглашение.
  5. Выдается новый график обязательных платежей.

Куда обратиться?

Реструктуризация кредита по кредитной карте

Держатель кредитного пластика, который планирует реструктуризировать свою задолженность, должен обратиться в финансовое учреждение, с которым подписывал договор.

Тинькофф банк

В этом банке клиенты могут принять участие в программе реструктуризации при условии своевременного уведомления о возникших материальных затруднениях.

Заявки рассматриваются по кредитным картам, лимит которых превышает 20 000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=-KoVsczVb-8

Клиенту может быть уменьшен ежемесячный платеж, либо продлен срок действия кредитки.

ОТП банк

Клиенты ОТП банка, которые являются держателями кредитных карт, не могут реструктуризировать по ним задолженность.

В этой программе могут принять участие только физические лица, оформившие:

  • автокредит;
  • ипотеку;
  • потребительский займ.

Требования к заемщикам

Чтобы принять участие в реструктуризации, физические лица должны выполнить поставленные требования:

  1. Как правило, банки принимают к рассмотрению заявления от клиентов, поданные впервые.
  2. У претендента должна быть уважительная причина, по которой возникли финансовые затруднения.
  3. Могут устанавливаться возрастные ограничения (не более 70 лет) для людей, решившихся реструктуризировать задолженность по кредитке.

Проценты

При проведении реструктуризации задолженности по кредитному пластику финансовые учреждения для их держателей устанавливают процентные ставки, соответствующие их материальным возможностям.

Ставка по кредиту устанавливается банками в зависимости от платежеспособности конкретного клиента. В случае реструктуризации общая сумма, в том числе процент переплаты, остается прежней, а срок погашения увеличивается.

Каков список документов?

Физическое лицо для участия в программе реструктуризации должно написать соответствующее заявление.

В нем следует указать помимо ФИО и другой личной информации данные о сумме задолженности, номер кредитного договора, причину возникших проблем материального плана.

К заявлению прикладываются следующие документы:

  • копия паспорта и ИНН;
  • копия трудовой книжки (должна стоять запись об увольнении, если причиной финансовых затруднений стала потеря работы);
  • справка о ежемесячном заработке (если доход заемщика существенно снизился);
  • справка из медицинского учреждения, подтверждающая необходимость в дорогостоящем лечении или хирургическом вмешательстве;

  • свидетельство о смерти близкого родственника;
  • свидетельство о рождении ребенка и т. д.

Сроки

Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке определяет условия по программам реструктуризации задолженности.

Максимальный срок, на который может быть проведена пролонгация кредитки, составляет 12 месяцев.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам кредитные каникулы, продолжительность которых, как правило, не превышает 6-ти месяцев.

Определение сроков осуществляется в индивидуальном порядке с учетом особенностей и нюансов. Многие банки ограничиваются возможностью продления периода погашения займа от 6 до 12 месяцев.

Погашение

В процессе погашения задолженности по кредитке финансовое учреждение проводит ее списание в следующей последовательности:

  1. В первую очередь погашаются штрафные санкции и пени.
  2. После этого списываются начисленные комиссионные и дополнительные платежи.

  3. Погашается задолженность по начисленным процентам.
  4. Уменьшается сумма просроченной задолженности.
  5. Происходит погашение текущего долга по кредитке.

Выполнение долговых обязательств предусматривает следующую очередность погашения:

  1. Санкции – штрафы и пени.
  2. Комиссии и другие платежи.
  3. Задолженность по начисленным процентам.
  4. Текущий регулярный платеж.
  5. Основная сумма кредита.

Пошаговое исполнение предписаний исправит сложившуюся ситуацию.

Плюсы и минусы

Прежде чем подавать заявление на участие в программе реструктуризации каждый держатель кредитного пластика должен понять, какие он получит преимущества:

  1. Существует возможность сохранить свою кредитную историю безупречной.
  2. Удастся предотвратить судебные разбирательства и принудительного взыскания задолженности.
  3. Можно максимально снизить обязательный платеж и в целом улучшить условия по кредитной программе.

К недостаткам реструктуризации задолженности по кредитному пластику можно отнести необходимость документального подтверждения финансовых затруднений.

Также следует отметить увеличение общего срока кредитования и установленные для клиентов возрастные ограничения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Достоинства

Недостатки

Сохранение безупречной репутации в клиентской базе.

Мирный способ урегулирования проблемы.

Возможность изменения существенных условий для стабильности выплат (снижение размера регулярного платежа).

Индивидуальный подход

Предоставление письменных доказательств.

Возрастные требования к личности заемщика.

Увеличение времени кредитования.

Предлагаем ознакомиться  Как исправить кредитную историю - Лайфхакер
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector