Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Особенности досрочного погашения

Каждый имеет право вносить внеплановые платежи, вразрез установленному графику. Они должны идти как тело кредита. Проценты на досрочно выплаченную сумму не распространяются.

Выгоднее вносить досрочные платежи в первой половине срока, поскольку обычно именно в этот период начисляется большая сумма процентов.

Чтобы погасить задолженность частично, вносят большую сумму, чем составляет размер ежемесячного платежа, при этом необходимо написать заявление в отделении банка ВТБ 24. Согласно условиям данного финансового учреждения, сделать это нужно до 18.00 дня, предшествующего дате досрочного платежа. После его внесения остаточная сумма долга распределяется на последующие месяцы.

При полном погашении следует посетить банковское за сутки до предполагаемого внесения средств и также написать заявление. Предварительно необходимо уточнить у специалистов остаток по кредиту.

1

Кроме того, внести платеж можно через оператора кол-центра или онлайн-банкинг.

Пример, на котором будем разбирать

Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года. Сумма займа — 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р.

Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р, которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

Как гасить ипотеку выгодно

  1. Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
  2. Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
  3. Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
  4. Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
  5. Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
  6. Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

При срочной необходимости в денежных средствах каждый человек может обратиться в банк ВТБ, где ему подберут определенную программу кредитования на индивидуальных условиях. Это позволит использовать полученные средства уже сейчас, а оплатить их в течение определенного срока.

Сейчас ВТБ не принимает через кассу платежи менее 500 тыс. На сумму менее 500 тыс. можно погашать через банкоматы и через интернет банк

После процедуры оформления кредита при положительном решении банка, подписывается договор в двустороннем порядке.

Клиент может получить деньги:

  • наличными в кассе банка,
  • на пластиковую карту,
  • на текущий счет.

Полученный кредит необходимо оплачивать платежами, указанными в договоре каждый месяц в течение всего периода.

Многие считают, что погашать досрочно кредит не нужно. Хотя на самом деле это не так.Досрочное погашение прежде всего позволяет уменьшить переплату по вашему кредиту. Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

  • Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
  • Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
    a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
    б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.
  • Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
  • Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
    Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ?
  • Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
  •  Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.
  • В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.Как правильно закрыть кредит?

  •  Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.
  • Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения.

    Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день.

    Это все будет отражено в заявлении

  • Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
  •  Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.
  • Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

    Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедится у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

    • в кассе банка при наличии паспорта,
    • в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
    • через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
    • через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
    • через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
    • через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

    Рассмотрим пример: кредит

    СуммаСтавкаСрокДата выдачи

    1 000 00020` мес.01.07.2014

    Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

    Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

    Остаток основного долга после погашения = 699 032.00 — 300 000 =399 032.00 руб.

    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

    Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

    • ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
    • СК – сумма полученного кредита от банка,
    • i – месячная процентная ставка,
    • n – срок кредита.
    Предлагаем ознакомиться  Увольнение работников не прошедших испытательный срок

    Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

    Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).

    Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

    Тут можно дать следующий совет.

    • Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
    • Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
    • Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

    Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?

    Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

    Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

    Возможно как частичноедосрочное погашение ипотекив банкеВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

    Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты.

     Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

    • После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.
    • Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.
    • Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.

    Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки.

    Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания.

    Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

    Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

    • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
    • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

    Некоторые минусы:

    • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

    Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

    • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
    • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

    Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

    Что лучше уменьшить: срок или платеж

    Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.

    Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту. Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.

    Я могу Платеж после мая 2017 Срок последнего платежа Последний платеж Переплата по ипотеке
    Сократить срок 15 719 Р март 2020 г. 4110 Р 498 754 Р
    Уменьшить платеж 8261 Р октябрь 2023 г. 8486 Р 612 239 Р
    Не вносить 400 000 Р 15 719 Р октябрь 2023 г. 15 578 Р 786 139 Р

    Платеж после мая 2017

    15 719 Р

    Срок последнего платежа

    октябрь 2023 г.

    Сумма последнего платежа

    15 578 Р

    Платеж после мая 2017

    15 719 Р

    Срок последнего платежа

    март 2020 г.

    Сумма последнего платежа

    4110 Р

    Платеж после мая 2017

    8261 Р

    Срок последнего платежа

    октябрь 2023 г.

    Сумма последнего платежа

    8486 Р

    Но банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.

    В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р. И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.

    Как я досрочно гашу ипотеку

    Обычный метод Метод Максима Кайнера
    Минимальный платеж: 15 720 Р Минимальный платеж: 15 720 Р
    Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р
    Сокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 Р Уменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 Р
    Продолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняется Продолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяц
    Кредит закроем в марте 2020 г. В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р. Вносим 4109 Р и гасим остаток долга

    Обычный метод

    Минимальный платеж: 15 720 Р

    Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р

    Сокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 Р

    Продолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняется

    Кредит закроем в марте 2020 г.

    Метод Максима Кайнера

    Минимальный платеж: 15 720 Р

    Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р

    Уменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 Р

    Продолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяц

    В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р. Вносим 4109 Р и гасим остаток долга

    Итого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.

    Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.

    Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.

    Частичное досрочное погашение

    Данный платеж можно внести следующим образом:

    • при личном посещении банковского отделения, через кассу;
    • с использованием терминалов или банкоматов;
    • удаленно, с использованием онлайн-банкинга;
    • при помощи перевода с другого банка.

    Заемщик должен
    действовать следующим образом:

    1. За 1 день до предполагаемого внесения
      платежа написать заявление в банке.
    2. При наличии просрочек, штрафов
      необходимо их погасить.
    3. Внести определенную сумму на следующий
      день после подачи заявки.
    Предлагаем ознакомиться  Срок действия медицинской справки для водителей 2020 и штраф за ее отсутствие

    ВТБ 24 не устанавливает ограничений на размер вносимых досрочных платежей по ипотеке. Никаких комиссий и пени с вас не возьмут. К тому же, вы вправе выбрать, как будут использованы ваши средства: уменьшится ежемесячная сумма или сократится срок.

    Вы в вправе вернуть часть средств, уплаченных страховой компании, но не более 40% от общей суммы. Причем, такое возможно лишь при полном погашении ипотеки.

    Чтоб вернуть часть страховки, сделайте:

    1. После погашения кредита возьмите справку в банке где указано о прекращении взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Она оформляется в течение месяца.
    2. Подайте заявление в страховую компанию (в течение 30 дней с момента погашения задолженности по ипотеке).

    Если вы приняли решение воспользоваться услугами другой страховой компании, практически всю сумму, потраченную на оформление страховки, также можно вернуть.

    Внесение дополнительных платежей с целью снижения ежемесячных взносов или сокращения сроков выполнения обязательств – выгодный вариант для заемщиков ВТБ, желающих в краткие сроки снять обременение с недвижимости и аннулировать закладную. Финансовое учреждение не препятствует подобной инициативе, не вводит штрафы и штрафные санкции при желании клиента быстрее рассчитаться с долгом по таким кредитам.

    Внимание:
    главное условие ВТБ – не вносить дополнительные средства в платежный период! Сумма досрочного погашения (частичного или полного) может быть принята только после зачисления обязательного взноса согласно первичному графику погашения.

    Ипотека ВТБ с преждевременным погашением – это:

    • способ снизить годовые проценты;
    • освобождение недвижимого имущества от залога;
    • при полном закрытии – получение полных прав собственности на квартиру (дом);
    • снижение финансовой нагрузки на семью.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Ипотеку в ВТБ можно погашать дополнительными суммами без ограничений, в любой момент действия кредитного договора, за исключением даты его подписания.

    Как правильно рассчитать сроки и дату внесения дополнительных средств по ипотеке, мы разобрались. Теперь обратимся к иным важным моментам в отношении жилищных займов ВТБ.

    В решении полностью закрыть ссуду после согласования с банком заемщик получает документальное подтверждение об отсутствии задолженности. Однако выписка предоставляется только при полной выплате тела ипотеки и начисленных процентов (в том числе пени, штрафов, если в период действия договора была задолженность и просроченные взносы). Поэтому заемщику предварительно необходимо уточнить полную сумму к закрытию на текущий операционный день банка.

    Если долг по ипотеке ВТБ погашается частично, но банковское учреждение не предупреждено официальным заявлением–распоряжением, сумма будет засчитана, но ежемесячный платеж не изменится (как и общие условия первично составленного ипотечного договора).

    Договор об ипотечном кредитовании после перечисления суммы частичного досрочного погашения (с обязательным предварительным уведомлением банка) подлежит пересмотру и изменениям. Финансовое учреждение составляет дополнительное соглашение, в котором указывается новый график внесения платежей по кредиту, а также новый период расчета по обязательствам (если сумма внесена на снижение срока ипотеки ВТБ).

    Внимание:
    правильный (новый) документ составляется после каждого внесения суммы для преждевременной выплаты ипотеки, после чего предыдущий график выплат утрачивает юридическую силу.

    Если заемщик желает предварительно рассмотреть новый график выплаты ипотеки (до внесения частичного преждевременного погашения), можно обратиться в онлайн-калькулятору в сервисе ВТБ 24.Также форма доступна к скачиванию на официальном сайте финансового учреждения.

    Внимание:
    для работы с калькулятором необходима программа Excel! Именно в этом формате откроется скачанное приложение для расчетов.

    Учитывайте, что данные будут примерными, лучше лично обратиться в банк для получения точного графика погашения ипотечного долга. Калькулятор ипотеки дает только примерные сведения!

    Зачем такие сложности

    Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.

    Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.

    Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2019 — около 3700 рублей.

    Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику. Например, если в мае 2019 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.

    2

    Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому подготовил для вас табличку. Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой — последний. Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

    Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.

    Полное досрочное погашение

    В отличие от предыдущего варианта, данную процедуру можно выполнить в любой рабочий день, не учитывая дату начала и завершения платежного периода. Однако действуют условия относительно оплаты до 19.00 и уведомления банка в виде заявки, написанной собственноручно, за день до расчета.

    Уточните заранее остаток по кредиту, внесите сумму и расторгните ипотечный договор с финансовым учреждением.

    Итак, для полного
    погашения ипотеки сделайте следующее:

    1. Напишите заявление, указав вносимую сумму.
    2. Приложите карту, которую требуется закрыть при снятии обязательств по ипотеке.
    3. Внесите сумму на следующий день после подачи заявки.

    Далее придет письмо от банка с информацией об отсутствии долга по займу с приложением соответствующего документ.

    3

    Завершающий этап — отзыв закладной снятие обременения с залоговой недвижимости. Для этого придется обратиться в Росреестр.

    Закрытие жилищного займа, аналогично с досрочной выплатой части суммы, доступно в любой период действия подписанного с банком ВТБ договора, кроме даты его заключения. Но здесь присутствуют определенные нюансы, познакомиться с которыми должен каждый клиент.

    Если согласно платежным документам ипотека не имеет начисленных штрафов, пени за просроченные платежи, полностью досрочно погасить жилищный займ можно в любой период, независимо от даты списания обязательного взноса.

    Правила закрытия ипотеки ВТБ следующие:

    • подача заявления осуществляется за 1 день до даты внесения платежа;
    • списание средств с указанного счета (либо внесение суммы через банкоматы, кассы, терминалы) должно произойти до 19:00 следующего дня;
    • при отсутствии необходимой суммы на счете клиента создается новая заявка на преждевременное полное закрытие ипотеки.

    Внимание:
    закрытие договора – процедура, требующая обращения в государственные органы, регистрирующие ипотечные займы и права собственности на залоговую недвижимость.

    После оформления ипотечного соглашения клиент может потребовать график досрочного погашения. Такой документ включает минимальный ежемесячный взнос и отдельные дополнительные платежи для досрочной оплаты.

    Заемщику выгоднее выплачивать ипотечный займ платежами, превышающими минимальный размер, что дает возможность раньше рассчитаться с долгом и получить полное право распоряжаться купленной недвижимостью. Если финансовое положение семьи позволяет внести крупный платеж для полного закрытия кредитного договора ВТБ, предварительно с сотрудником банка рассчитывается полная сумма с пересчетом установленных изначально процентов.

    Важно!
    Как правило, закрывать ипотечный займ досрочно выгодно, если предусмотрена аннуитетная схема погашения (равными частями), в противном случае большой экономии не будет.

    Предлагаем ознакомиться  Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

    Полностью погашенная ипотека предполагает аннулирование договора с финансовым учреждением с последующим получением выписки об отсутствии задолженности. Заемщикам, погасившим жилищный кредит ВТБ, необходимо получить закладную на имущество, а также договориться о встрече с представителем банка в Росреестре и МФЦ, где снимается обременение с объекта недвижимости.

    Дополнительно ВТБ подает информацию в Бюро кредитных историй о том, что клиент более не является ипотечным должником.

    Внимание:
    если в момент заключения договора ипотеки в ВТБ оформлялся страховой полис, по закрытию обязательств заемщик вправе обратиться в страховую компанию за возмещением страховой премии.

    Как правильно досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24?

    4

    Имеется несколько вариантов, как погасить ипотеку досрочно в ВТБ. Выплатить долг можно досрочно – полностью или частично. Для этого необходимо выполнить приведенную ниже последовательность шагов:

    1. Написать соответствующую заявку. В отделении банка или дистанционно в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно воспользоваться телефоном службы поддержки 8 800 100 24 24, но в этом случае у вас не будет документарного подтверждения сделки. Будьте готовы сообщить оператору следующую информацию: собственные данные (ФИО, сведения паспорта) и информацию из ипотечного договора (дату его заключения и номер), а также срок внесения платежа.
    2. Выберите наиболее удобный для вас вариант изменения условий кредитного договора: сокращение его срока или уменьшение величины платежа. Чтобы самостоятельно вычислить наиболее выгодный способ, рекомендуется воспользоваться калькулятором.
    3. Осуществите своевременное зачисление средств на счет.

    Если клиент подал заявку в офисе банка, то в ней он должен прописать следующую информацию:

    • вносимую сумму;
    • дату зачисления ее на счет.

    Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения.

    Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью.

    Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.

    Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход.

    Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции.

    Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.

    В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

    ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

    Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление.

    Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке.

    Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

    • непосредственно через кассу банка;
    • в банкомате с функцией приема наличных денег;
    • в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
    • в отделения Почты России;
    • через удаленный доступ Телебанка.

    Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.

    Вы сами сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия по ипотечному договору при его частичном досрочном погашении. При помощи онлайн калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер платежа.

    Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

    • клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
    • квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
    • досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.

    Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.

  • Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
  • Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.
  • Для этого звоним по телефонам: (495) 777-24-24, 8 800 100-24-24.. Дальнейшая же процедура не отличается от предыдущих вариантов.

    Перед осуществлением
    звонка необходимо подготовить документы по кредиту и личный паспорт. Их данные
    придется диктовать специалисту.

    Об этом не расскажут! Читай Как досрочно погасить ипотеку, стратегии и порядок досрочного погашения

    Досрочно погасить ипотеку можно в любом отделении ВТБ или дистанционно, через онлайн-кабинет. Процедура досрочного погашения состоит из нескольких шагов:

    1. Расчет суммы. Узнать остаток долга можно не только через личный кабинет или сотрудника банка, но и в банкомате.
    2. Подача заявления до 18:00 дня, предшествующего проведению операцию (а лучше делать это заранее).
    3. Внесение необходимой суммы. Деньги должны поступить на счет до 19:00 дня, когда планируется досрочное погашение.
    4. Получение нового графика или справки о закрытии ипотеки (на следующий день после досрочного погашения).

    Требуемые документы

    Для погашения ипотеки понадобится паспорт заемщика, а также договор, заключенный с банком. Кроме того, потребуется пластиковая карта, предназначенная для подобных расчетов.

    Если произвелась полная
    оплата ипотеки, заемщику требуется взять справку о закрытии договора и прекращения
    взаимоотношений между сторонами. Закладная, которая подтверждала принадлежность
    недвижимости банку, должна быть отозвана.

    Для досрочной выплаты кредита  понадобятся всего два документа:

    1. паспорт;
    2. договор кредитования.

    После внесения требуемой суммы клиенту потребуется подписать указанные ниже заявления:

    • на аннулирование соответствующего договора с обязательным упоминанием суммы погашения и даты;
    • на закрытие «пластика».
    • на аннулирование счета карты;

    Отзыв клиента о гашении

    Также стоит обратиться в страховую компанию, чтобы вернуть переплаченную сумму страхового взноса. Это право заемщику дает тот факт, что кредитная сделка была расторгнута до наступления оговоренного в договоре срока.

    В страховую компанию заемщик должен представить документы, свидетельствующие о полном исполнении им обязательств.

    Запомнить

    Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.

    Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.

    Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.

    Приятных вам минимальных платежей.

    Возврат уплаченных процентов

    Возврат процентов, уплаченных банку, регулируется ст. 809 и 810 ГК РФ. Согласно данным нормативным актам, финансовые учреждения вправе брать оплату только за используемую часть средств.

    Если ипотека погашается полностью и досрочно, есть возможность вернуть проценты. А поскольку в банке ВТБ 24 приняты аннуитетные платежи, заемщики вынуждены сначала выплачивать проценты, а потом — тело кредита. В результате уже в начале идет большая переплата. Если же расплатится раньше установленного срока, нужно требовать право материальной компенсации.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector